科技推动投顾新模式，民众投顾平衡智能投顾利与弊

清风月

科技推动投顾新模式，民众投顾平衡智能投顾利与弊

    在金融浪潮的驱动下,新的金融业务模式不断出现,促进了我国社会经济的快速进步,智能投顾就是其中之一。但金融业态普遍具有极强的风险外部性特征,监管的加强也是必然。民众投顾认为,金融与科技的融合将为金融行业带来新的蓝海,以人工智能、大数据、区块链为代表的金融科技正在将金融行业推向新的时代。
    据了解,智能投顾起源于美国,通常被称为“Robo-Advisor”,在世界各国发展过程中,智能投顾有很多种说法,但核心内容都是用机器和程序,把投资决策自动化,利用线上算法来自动组合投资。
    民众投顾了解到,2017年全球智能投顾管理资产高达2264亿美元,年增长率高达70%,预计到2022年,这一规模将高达1.2万亿美元。智能投顾通过AI算法来完成以往人工提供的理财顾问服务,机器人依据用户风险偏好、财务状况等给出相应投资组合。国内智能投顾行业起步较晚,如今已经初见规模。
    民众投顾认为,金融科技不是作为金融行业的颠覆者的角色,而是担当与传统金融行业相互合作的角色。智能投顾能够为投顾行业带来效率的提升与成本的降低,将前沿科技普及到长尾人群。同时,智能投顾也具有一定的未知性,行业迫切需要监管的落实,需要技术、法律、监管三方共同组建起一个良性的发展环境。在这种情况下,民众投顾正在寻找传统金融与智能投顾之间的平衡点,传统投资顾问也在使用金融科技提高自身效率获取更多客户与资产。
    作为证券投顾行业的先行者,成立20多年以来,建立了完善的产品体系及服务体系架构,用两年的时间开展小范围的客户服务体验,获得良好的市场反馈与用户口碑。未来,民众投顾也将不断探索尖端科技与传统客户服务之间的完美平衡,通过金融赋能,能够将传统金融行业在很大程度上节约成本、提高效率,共同组建起新的金融生态。
    智能投顾起源于美国,让投顾行业能够降低人工成本以及扩大理财业务的服务群体。近年来,随着智能投顾越来越被大众了解,全球智能投顾的市场发展迅速,资产管理规模迅速扩大,在中国市场,许多大型金融机构和互联网公司也在积极布局智能投顾领域。民众投顾探索智能投顾领域已有多年,致力于将尖端科技服务于广大投资者。
    全智能投顾是指资产配置建议完全由机器人投顾的人工智能算法给出,人工只做必要的有限干预甚至完全不予干预,主要应用于投资组合构建与交易执行。而半智能投顾资产配置计划也由机器人投顾给出,但只是作为一种参考,zui终投资建议必须经过人工检视、处理后才能提供用户使用,用户与传统投资顾问有更多的互动。
    民众投顾认为,传统投顾模式与智能投顾模式并不相矛盾,如何进行互补与辅助是目前投顾企业所需思考的问题。从行业发展情况来看,半智能投顾模式由于依托传统金融机构的平台资源和客户渠道,目前处于领先地位。
    民众投顾坚信能达到尖端科技与传统客户服务之间的完美平衡,在智能投顾、大数据应用、深度学习、平台战略等领域的探索,都受到了投资者的认可。根据证监会的要求,民众投顾结合证券业协会的规范,形成了“专业性不断加强、服务能力不断提升、经营规模有效扩张”的特点,进一步稳固了民众投顾行业先行者的地位。
    如今,民众投顾为进一步开拓投顾业务的市场,成立了合肥、广州、长沙等分公司,将业务的版图进一步扩大,构建起以量化模型为基础,集投资者所想、所需、所求为一体的科技金融产品体系。