金融科技助力缓解小微企业融资难题

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　　追寻着国家经济发展繁荣的脚步，如今民营企业尤其是小微企业已经成为国民经济增长的新焦点。尤其在中国经济由高速发展转向高质量发展的关键时期，小微企业已经所扮演的角色更加重要。中国80%的就业，70%左右的专利发明，60%以上的GDP，50%以上的税收，皆有这些数量庞大且运作分散的小微企业支撑。
　　在新中国成立70周年之际，中国经济经历了从“站起来”到“富起来”再到“强起来”，助力实体经济提升也成为金融机构一大重要命题。
　　如何解决小微企业融资l难、融资贵的窘境，金融科技是市场寻求的突破口。
　　小微企业无抵押、高风险等特点，让传统银行在发放贷款时不得慎之又慎。再加上传统银行相对复杂的审核流程、放款程序，小微企业融资难的局面难以得到有效缓解。其次，传统企业贷款的模式单一，灵活性差，采用信用贷款模式的仍然较少，贷款期限也相对较短。
　　我国有7600多万家个体工商户、3600多万户企业，传统银行的贷款系统很难满足，许多有想象力的小微企业受制于资金，只能带着遗憾放弃梦想、退出赛道。
　　近年来，大数据、云计算、人工智能等技术，为破解金融发展的难点和痛点提供了新思路。陈昭旭认为，金融科技可以帮助扩大对小微企业主体的服务覆盖面，通过大数据，小微企业在不同场景里面的业务被识别、被获取，自动产生信用记录，得到风险评估，从而产生授信额度。未来甚至不需要小微企业去做贷款申请。
　　对小微企业主体的服务覆盖面扩大了，金融机构的服务成本有望降低。商业银行提供信贷服务，从调查，到审批，再到复核等等，各个环节都需要人力，一笔很小的贷款，可能付出大量的成本。金融科技可以改变服务模式，通过大数据掌握小微企业行为数据，而不是依托于传统信贷技术看小微企业财务报表，看现金流，看财务分析……因此，金融科技在降低银行服务成本，解决小微企业融资贵方面发挥重要作用。
　　70年风雨兼程，中国GCD制定的第一个百年奋斗目标“全面建成小康社会”决胜在即，第二个百年奋斗目标“全面建成社会主义现代化强国”正在开启，值此胜利交汇之际，民营企业正迎来前所未有的光明前景。