商业银行发展互联网支付如何扬长避短？

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　　第三方支付相较于商业银行传统支付有其特有的优势，这些优势既是第三方支付发展的历史特点，同时也构成了对商业银行失守传统支付阵地、客户流失的威胁。

　　第一，云闪付app下载。第三方支付在发展过程中，渐渐承担起担保交易功能，保证交易双方资金安全。有了交易双方的信任基础，便可以减少欺诈行为，促成电子商务交易合作。第三方支付信用中介功能的发展，冲击了传统商业银行的市场地位，削弱了商业银行的中介功能。

　　第二，降本增效。一方面，第三方支付很好地体现了互联网思维中的“免费思维”。与传统的商业银行支付业务相比，第三方支付降低了资金在银行间跨行流通的成本，从而能够为用户减少相应手续费，增加边际效益。第三方支付提供的支付结算业务与商业银行的相似，而收费却很低，对银行中间收入业务造成了明显的挤压。另一方面，第三方支付增强了资金的流动性，减少了物理卡片的使用和损耗，实现了对行业内资金结算管理的流程再造，提高资金流转效率。不仅如此，第三方支付较高的信息处理分析能力，实现了“物流、信息流、资金流”的高效运转。第三方支付的“开源节流”，挑战着传统商业银行的服务体系，冲击商业银行的盈利模式。

　　第三，定位精准。第三方支付从支付结算这一渗透到民众生活方方面面的渠道入手，定位于中小企业、电子商务及个人支付，偏向于满足中小企业的融资需求、小额零售的支付需求，集中服务“长尾客户”。近年来，第三方支付取代网上银行成为最受互联网支付用户青睐的支付方式，动摇了传统商业银行的客户基础，造成商业银行潜在客户流失。更为重要的是，第三方支付中植入“客户至上”的互联网思维，潜移默化地改变着客户的行为习惯。此外，第三方支付牢牢把握“渠道为王”的理念，打造支付平台，构筑全新的支付生态系统，身后蕴藏着海量的潜在客户群，这才是真正应当令传统商业银行感到不寒而栗的。

　　第四，集中度高。第三方支付机构数量庞大，采用广泛合作的方式，市场集中度非常高，容易形成规模效应。研究机构数据表明，2017年第一季度中国第三方移动支付交易市场规模达到22.7万亿元，同比增长113.4%。支付宝的份额同比增长2.2%，目前已经达到了54%。另一方面，腾讯旗下的财付通涨幅为1.7%，达到40%。支付宝和财付通合计占据了国内移动支付市场94%的份额，第三方支付形成寡头市场。

　　第五，发展迅猛。第三方支付业务具有较强的市场渗透力和创新能力，发展速度远高于商业银行的电子渠道。此外，第三方支付业务降低了金融业务的门槛，人才和技术能够为更多的小微支付、小微信贷服务，更好地诠释了普惠金融的内涵。