二维码支付，能帮助银联重拾旧山河吗？

ningxueqin

　　5月27日，中国银联联合40余家商业银行共同宣布，正式推出银联云闪付产品，持卡人通过银行App可实现银联云闪付扫码支付。

　　首批支持云闪付二维码的商业银行目前包括中农工建交等，另有近60家商业银行正在加紧测试并即将开通，年内其他主要银行也将基本实现“全覆盖”。全国近60万商户已经支持云闪付二维码支付，各省份同步打造了40个知名商圈方便持卡人使用云闪付二维码。

　　另外，近60家收单机构如银联商务、快钱、通联、拉卡拉、随行付等均已完成受理端改造，后续将有更多商户陆续加入。在境外，银联国际正积极推动香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳洲等多个境内持卡人经常出行地区的二维码业务，计划率先在香港、新加坡支持云闪付二维码业务受理。

　　为了配合银联二维码的宣传和推广，2017年6月2日到8日，在全国40个知名商圈约十万家商户，用户使用银联云闪付挥卡、手机以及扫码支付，均可享受6.2折优惠。

　　银联为什么要推出云闪付二维码产品呢？这样的产品对其的战略意义又在哪里呢？

　　成立于2002年的银联，长期以来一直是中国境内发行的人民币支付卡唯一交易清算供应商，而这一垄断地位的保障让银联可以坐地收钱。

　　根据银联公开数据，从2002年至2012年，中国银行卡跨行交易额增长了120倍，而尽管银联并没有对外披露财务数据，但据《经济观察报》、《第一财经日报》等媒体相关报道，2012年，银联实现营业收入 108.5亿元，净利18.36亿元，相比2007年度0.98亿元的净利润，5年间净利增长了18倍以上。

　　按照央行的规定，收单市场上，商户每笔刷卡的手续费由发卡行、收单行、银联按“721”比例分成。银联作为一个银行卡组织，却与VISA、MasterCard这些国际卡组织不参与收单和支付业务不同，本是行业协会的银联还要以盈利为目标，介入线下收单市场，去抢占收单行的20%的市场。

　　同时在收单市场上，存在银联的直联POS和银行自营的间联POS，但前者却可以凭借银联的垄断地位抢占市场。在第三方支付兴起以前，银联的直联POS终端数量一度占到了全国60%的份额。

　　随着进入者的增多，这种分成机制也使得收单业务成为微利领域。在呼吁更改利益分配机制无果的情况下，第三方支付开始千方百计地绕过银联进行转接清算，收单业务也开始实现与银行直联，如果没有银联，发卡行和收单行按73分成。