冰鉴科技助力小微企业风险评估 上海冰鉴科技怎么样

浪浪沙

小微企业风险有哪些？

信用风险：很多小微企业缺乏担保机制，法律观念薄弱，容易发生不履行合约规定及时、足额的偿还D款的情况，导致银行信贷资金流失的可能。

政策风险：ZF对小微企业所在行业的相关规定与政策可能导致企业外部环境变化，从而引发风险。

道德风险：很多小微企业财务管理制度不规范，财务信息不透明，经营信息失真，通过财务报表难以判断借款人偿债能力，导致增大银行D款的风险程度。

市场风险：大多数小微企业规模相对较小、经营分散、实力不足，一旦受到外部市场波动或者冲击，可能导致违约概率增加。

经营风险：大多数小微企业缺乏完善的公司治理结构，管理决策随意性大，经营投机性高，经营稳定性差，财务管理水平低，抗风险能力弱，自身生存能力差，缺乏核心竞争力或特色经营，导致银行信贷资金面临风险。

如何进行小微企业风险评估

冰鉴科技基于人工智能技术，推出差异化风险定价系统，旨在响应国家推广小微企业的普惠金融业务，践行“科技赋能金融，创新驱动发展”的理念要求，结合银行等相关金融机构既定的业务要求，依据中小微企业自身资质提供“千企千面”的定价策略，更好地进行小微企业风险评估。

同时，冰鉴的差异化风险定价系统还区分了贷前及续贷场景，智能风控系统对企业进行多维度风险评估后定价。在贷前定价策略上，通过建立反映客户特征的360度标签画像体系，在此基础上利用机器学习、人工智能及大数据分析技术对客户进行风险分层。同时针对客户主动披露的附加信息，对评分进行加权调整，最终通过阶梯定价策略做到客户风险分层和贷前利率差异化的定价。在续贷调息策略上，则针对再次申请放款的客户，通过扩展标签体系，新增客户历史还款行为维度，对续贷客户进行续贷风险评分，最终通过续贷风控集成模型给出客户的续贷利率。

其中，差异化风险定价大盘可以实现利率上限、准入率、预设利率调整等差异化定价参数配置，直观呈现差异化阶梯定价利率、逾期率与风险评分的对应关系。风险大盘不仅能对金融机构历史存量数据进行数据测算，也能针对金融机构新产生的数据进行实时收益统计分析，直观了解当前定价策略表现，为金融机构的决策提供更加智慧的参考。

基于企业风险进行差异化定价，可以灵活地调节逾期率风险与通过率的平衡，在尽可能覆盖更大客户群的同时做好小微企业风险评估，实现较好的风险控制。从而实现在降低D款不良损失的同时，提升D款收益；也可优化客户结构、提升客户准入率，从而更加广泛的开展普惠金融业务。