在行业秩序变化之际,中腾信将持续发挥科技实力

浪浪沙

为规范小贷公司网络小贷业务,统一监管规则和经营规则,日前,中国银保监会会同中国人民银 行等部门起草了《网络小额d款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。

此前,网络小贷业务通过跨省经营,以ABS等方式融入资金,突破融资杠杆约束,急剧放大杠杆倍数,行业规模扩张很快。根据央行数据,截至2020年9月末,核批经营的网络小贷公司共249家。

业内普遍认为,《征求意见稿》将给网络小贷行业带来洗牌和重塑,也意味着新金融合规持续升级,金融科技也将迎来新的发展机遇。

从整体来看,《征求意见稿》对网络小额d款业务重新定义,几乎将市场关注的焦点问题全部都涵盖其中,如原则上禁止跨省展业,个人单户网络小额信贷余额上限不得超过30万元,单笔联合d款中小额d款公司出资比例不得低于30%,网络小贷注册资本不得低于10亿元等。

总而言之,内容大部分都是在夯实网络小贷公司风险防范的能力,通过提高门槛让实力较弱的网络小贷公司出清,尤其是联合d款出资比例等规定,将会让原先的市场模式被彻底的重组和重构,这对于构建良性的市场发展环境具有积极的意义。

近年来,部分小额d款公司利用互联网技术开展网络小额d款业务,在提高金融服务普惠性、改善金融服务质效和降低金融服务成本等方面发挥了一定的作用。但也滋生出不少问题,如在经营活动中突破融资杠杆约束,放大杠杆倍数,跨区域无限制经营,甚至高利放贷、非法经营等,还不可避免地产生了一些侵害金融消费者权益的乱象。

业内人士指出,将一切金融活动纳入有效监管范围是中国金融稳定发展的需要,更是相关公司自身可持续发展的需要。网络小贷公司在追求自身业务发展的同时,把保护好消费者权益、防范金融风险当成从业之本和生存发展之基,是责无旁贷的应有之义。

    事实上,近几年,新金融领域监管政策频出,第三方支付、互联网理财、个人征信、高息现金贷先后被纳入监管,消费金融持牌机构的消费d款只是最 后一环。在持牌机构这块,今年也有《商业银 行互联网d款管理暂行办法》、《加强小额d款公司监督管理的通知》等落地,这意味着国内针对新金融的监管体系就要初步成型了。而全面监管带来行业确定性提升,成长空间将进一步被释放,将利好合规企业。

值得注意的是,在抬门槛、限杠杆的监管治理思路之下,网络小贷新规一旦落地,将重塑信贷产业链上各方话语权格局,即未来头部互联网平台在联合d款合作中独占话语权的局面将被扭转,银 行等持牌机构仍将是消费金融的主角,出资银 行不再仅仅是隐藏在产品背后的资金方,而将在风控和产品创新上有更多作为。

从资金方角度,虽然当前国内信贷需求依然强劲,但市场竞争亦十分激烈,一些金融科技能力弱的银 行,尤其是中小银 行,仍会选择通过与金融科技公司合作,以快速提升自身的消费信贷业务和科技能力。

“受此趋势影响,纯助贷很可能会替代联合贷成为市场主流,”业内分析人士直言,因为纯助贷模式下金融机构的自主性与独立性更强,可以掌握更完整的数据,更有利于做实核心风控,这也符合监管一贯的逻辑。

这对部分流量与资金实力不及大巨头,但是助贷经验丰富、技术能力过硬、在垂直领域有深耕的玩家而言,是个利好信号。

以中腾信为例,其早在2017年底,141号文出台后,就已明确自身助贷身份——做专注于获客与风控的金融科技服务商,专注为中小银 行、消费金融公司、信托机构等机构提供获客与风控技术辅助服务,合作方涵盖中航信托、外贸信托、中信百信银 行等几十家头部持牌金融机构。

技术上,中腾信通过自主研发的反欺诈侦测系统、决策引擎系统、催收系统为金融机构提供全流程的风控技术辅助服务,可帮助合作机构快速提升服务能力。凭借多年业务实践中积累了大量服务长尾客群的经验,中腾信还可助力中小银 行深耕特定业务、特定客群和特定区域,建立起差异化竞争优势,实现可持续发展。

在行业秩序变化之际,中腾信将持续发挥科技实力,助力合作金融机构结合自身发展现状,积极探索创新,打造竞争壁垒。