做资金端和资产端的“路由器” 中腾信探索助贷2.0模式

浪浪沙

　近年来，受多因素助推，传统金融机构不断加大普惠金融拓展力度。同时，一些金融科技公司则积累了相当规模的普惠客群与业务经验，并在获客、风 控、运营等方面形成了一定的科技能力。

　　在此背景下，金融科技公司与金融机构加强合作，助贷模式在2018年以来全面兴起，城商行、农商行、信托机构等持牌金融机构也开始加大为助贷业务提供资金支持。

　　回溯到助贷模式兴起的初衷，就是为了解决流量和资金的不均衡问题。在机构资金来源简单、场景单一化背景下，助贷机构根据对客群和金融机构双方需求的理解，将资金端与资产端进行“一对一”撮合匹配。但在当前金融市场环境下，这条“一对一”的模式道路明显走不通了。一方面是资金端对优质资产的激烈争夺，另一方面是流量红利的迅速消退，助贷机构既面临前所未有的挑战，也迎来前所未有的机遇。

　　目前，搭建自有资金资产运营管理平台成为一些助贷平台的进化路径。助贷机构可以根据不同合作金融机构要求的要素组合，比如资金成本、对于客群的风险要求、资产规模期限等，进行智能决策。

　　“市场发展逐渐成熟，不同的机构分化出不同的风险偏好，甚至对于同一个资金方，其不同类型的信贷产品都对应了不同风险定价的客户群体。所以，与搭建自有的资金资产平台相比，更契合合作机构的定位是做资金端和资产端的‘路由器’，让更多的资金、资产方加入进来，左手对接资金，右手匹配资产，让资金、资产两端高度适配，形成一个平台体系。”中腾信金融信息服务上海有限公司（以下简称“中腾信”）相关负责人表示。

　　据了解，中腾信于2014年由中信产业投资基金管理有限公司等投资成立。受益于股东在品牌发展、业务资源等方面的支持，中腾信自成立以来在消费金融领域深耕细作，其工薪客群消费信贷为主的资产质量水平领先同业。中腾信2015年曾在深交所发行了国内首单非持牌机构消费信贷ABS，并于2016年发行京东ABS云平台首单资产证券化产品，现已服务包括中航信托、外贸信托、中信百信银 行等几十家头部持牌金融机构。

　　作为资金资产两端的中间方，“路由器平台”需要将数据能力、算法能力、风 控能力，甚至是调度能力沉淀下来，在第 一时间精准判断双方需求，形成相应的资产推送策略。在这个平台上，不同来源的机构资金不再受单一场景、单一渠道、单一服务需求的客户群体限制，资金资产的对接效率更高、成本更低。

　　据了解，通过这个平台体系，中腾信从行业积累、风 控理念、机构客户服务经验出发，准确理解金融机构客群、资产需求，并结合自身风 控数据平台，对不同的资产合作方进行初筛，精准高效地将其匹配给不同的合作机构，提升了资金资产的匹配效率。

　　凭借成熟的资金对接经验和强大的科技实力，中腾信的“路由器平台”已具有处理千万级资产与资金数据的能力，并能在当天实现完成纯线上的自动化全流程操作。今年以来，中腾信已获得金融机构综合授信人民币180亿元。

　　“目前，中腾信能为金融机构和资产合作方提供联合风 控、资产筛选、资金资产匹配策略、联合运营、资产资金实时风险监控及预警等多项服务。如果说过去主要是‘一对一’的1.0助贷模式，那么在现在‘多对多’的2.0时代，我们希望更好地对接更多持牌金融机构，助其更高效地服务更多有真正需求的用户，发挥出中腾信的‘路由器’作用。”中腾信相关负责人如是说。