微众银行助力民营经济做大做优做强

小钢炮

民营经济是推进中国式现代化的生力军。日前，深圳正式推出了《关于促进民营经济做大做优做强的若干措施》（以下简称《措施》），聚焦中小企业特色产业集群培育、激发科技创新活力、加强民营企业融资支持等方面，提出20条“实招”优化民营经济发展环境，激发民营经济发展活力，支持民营经济做大做优做强。

民营经济是深圳高质量发展的重要基础，是深圳加快打造更具全球影响力的经济中心城市和现代化国际大都市的重要力量。微众银行作为扎根深圳、服务全国的国内首家民营银行、数字银行，以科技为核心引擎，开辟了银行业和普惠金融的新路径，不断为小微企业提供“差异化、有特色、优质便捷”的金融服务，充分发挥金融机构“实体经济助力器”的作用，助力民营企业高质量发展。

依托数字化手段 破解民营企业融资难题

融资难是当前影响民营企业发展的主要障碍之一。《措施》在加强民营企业融资支持上下足功夫，提出依托地方征信平台整合水电、海关、税务等银行迫切需要的公共数据及金融、商业等领域的数据资源，为金融机构对民营企业精准信用画像提供支持。

作为国家深化金融改革的产物，微众银行一直以来与民营企业“同命运、共成长”，将解决民营企业融资难、融资贵痛点问题与自身特色优势、金融创新相结合，为民营经济高质量发展注入源源不断的金融“活水”。

在深圳，中小企业在银行贷款通过申请需要多久？能获得多少额度？深圳市远行科技股份有限公司（下称“远行科技”）的答案是——“几秒钟，500万元”。作为一家专业提供云计算和大数据应用服务的国家高新技术企业，也是一家深圳市专精特新中小企业，远行科技通过微众银行申请授信并授权查询深圳征信平台数据，几秒钟内便获批了500万元的信用贷款。

当前，中小微企业抵质押物不足，有效信息获取难、成本高，是限制金融机构为其提供融资服务的主要堵点。2017年，微众银行针对小微企业“短小频急”的融资需求，推出国内首款线上化、无抵押、随借随还的小微企业流动资金贷款产品——微业贷。

依托数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营的三个数字化模式，微业贷走出了一条“成本可负担、风险可控制、商业可持续”的小微模式道路，化解了银行为小微企业提供服务面临着服务成本高、风险成本高、运营成本高的“三高”难题，由此打通了小微企业融资难的“最后一公里”，有效降低小微企业获得融资服务的门槛，让分散在全国各地的小微企业都能随时随地获得高质效的线上金融服务。截至2023年6月末，微众银行微业贷已辐射30个省/自治区/直辖市，累计超410万家小微市场主体申请，累计授信客户超120万家，累计授信金额超1.3万亿元。

创新融资担保模式

开辟民营企业成长空间

加大政策扶持力度、畅通融资渠道等路径，将为民营企业的成长之路开辟更加广阔的空间。《措施》中提出，设立50亿元中小微企业银行贷款风险补偿资金池，适当降低资金池入池门槛、提高补偿比例，降低ZF性融资担保机构小微企业融资担保费率至1%以下。

一直以来，微众银行始终坚持拓宽重点领域科技型中小微企业金融服务深度和广度，2021年7月创新打造了业界首个“政银担”线上化、批量化融资担保业务模式，并联合地方ZF推出业界首创的“一键贴息”服务，切实助力降低科创企业融资成本。

所谓线上化，是指线上提交材料，无需上门尽调，24小时不间断审批；所谓批量化，是指利用大数据风控优势，建立数字化模型进行大批量自动处理。在不增加小微客户额外成本的前提下，依托风险分担机制，为小微企业提供实惠、便捷的金融服务，目前主要聚焦小微企业、“双创”及“三农”主体、战略性新兴产业企业。

在此基础上,微众银行持续加大政银企合作力度,积极与各地ZF、科技创新局、中小企业服务平台等机构合作,加强与地方担保机构合作,持续拓宽“政银担”线上批量融资担保服务模式的覆盖面,进一步延伸普惠金融服务半径。截至2022年11月底，微众银行已上线合作担保机构14家，覆盖国内13个省市，担保合作额度合计223亿元，累计投放担保贷款140亿元，累计服务小微客户超1.5万户。

联动各方资源

助力深圳特色产业集群发展

深圳是全国创业密度最高的城市，也是企业集聚、集群、集约最鲜明的城市。既有华为、腾讯、比亚迪等世界500强“巨无霸”，也有总量已累计达到752家的国家级 “小巨人”企业、近万家“中量级”专精特新企业，以及百万级的小微企业。在深圳，它们各显神通、彼此高度协同，共同为深圳经济的高质量发展贡献力量。

此次《措施》中提出，在新能源汽车、人工智能、新型储能等新兴领域大力培育一批民营领军企业，培育一批国家级、省级中小企业特色产业集群；而此前，深圳还发布了《关于发展壮大战略性新兴产业集群和培育发展未来产业的意见》，系统布局了20大战略性新兴产业和8大未来产业。

作为诞生于深圳的全球领先数字银行，微众银行积极响应政策号召，通过联动各方资源为深圳“20+8”产业的加快发展提供金融助力引擎。围绕深圳“20+8”产业集群产业链及企业特色，微众银行与深圳前海股权交易中心联合推出的“深圳‘20+8’认股权产融培育计划”，从“信贷服务、股权服务、综合金融服务、科创企业权益、政策辅导、企业专属培育”六大维度为优质科创企业匹配专属产品和权益服务。

微众银行不仅拥有科创企业基于细分产业的深耕基础，亦具有开展认股权专项服务独特而领先的优势。覆盖产业广，在深圳，微众银行科创金融已覆盖超2万家以上“20+8”产业企业，渗透率超25%，覆盖半导体与集成电路产业、超高清视频显示产业、智能终端产业、智能传感器产业、软件与信息服务产业、智能机器人产业等领域；覆盖股权企业多，超1300家企业曾获得股权融资，占深圳整个“20+8”产业获得股权融资的科创企业的约24%，服务企业数质并重；聚焦中小微企业，其服务的企业中收入规模小于5000万元的科创企业占73%。

实体经济是一国经济的立身之本，中小微民营企业一直在其中扮演着“生力军”的重要角色。微众银行从自身视角出发，深知民营企业发展的不易，未来将坚守创新驱动发展，为民营企业的高质量发展注入更多动能，促进民营经济做大做优做强。