常识数字人民币钱包（ 一）

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　　数字人民币钱包根据多种分类方式形成了数字人民币钱包矩阵，为后续商业银行开展不同金融产品创造了条件。欧意交易所app官方下载https://www.btc17.com/是当下比较受关注的行业产品，我们网站内汇集很多最近最新的资讯，欢迎点击进入了解更多消息资讯！

　　1、钱包类型

　　根据客户身份识别强度的不同可以将数字人民币钱包分为四类。（1）用户在默认情况下开立的是更低权限的匿名钱包，可根据需要自主升级为高权限的实名钱包，且四类钱包可以进行升级，升级后不能降级。

　　（2）一类钱包只能带个人身份证件，前往运营机构的试点地区网点办理。

　　数字人民币钱包按照开户类型的不同可分为个人钱包和对公钱包，且按照相应的客户身份识别强度采用分类交易和余额限额管理；

　　自然人和个体工商户可以开立个人钱包，按照相应客户身份识别强度采用分类交易和余额限额管理：法人和非法人机构可开立对公钱包，并按照临柜开立或远程开立的方式来确定交易、余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。

　　对公钱包是指数字人民币运营机构对公客户开立的数字人民币钱包，对公钱包按照开立方式和实名强度分为一类、二类钱包。对公钱包特色功能：代收代付：企业开通办理数字人民币代收代付业务后，可通过企业网银、网点柜面或与邮储银行系统对接的方式，向员工个人钱包中发放工资、餐补、交通补贴、福利费等，或从签约代收业务的钱包中收取学费、党费工会费等。商户数字人民币收款服务：客户提前开立银行企业网银，完成后客户经理指导客户在企业网银开立对公钱包为开通对公钱包的合作企业（商户）提供数字人民币收款服务，在其线上、线下消费场景均可实现数字人民币支付受理，实时结算，不收取交易服务费。线上缴费：企业开通银行开放式缴费平台业务后，无须自建系统即可使用数字人民币收缴工会费、团费、党费、水电费等，资金实时到账，享受全方位的账单管理、报表对账服务。约定兑回、定向兑回：对公母、子钱包资金自动兑回至您的对公账户，可指定兑回方式、兑回频率、兑回时点，享受存款利息。母子钱包多层级资金归集：按照您与设定的方式、时间、频率，自动将子钱包中的资金归集至上一钱包中，实现多层级资金高效管理。

　　个人钱包：数字人民币个人钱包是自然人和个体工商户可以开立的数字人民币钱包，按照相应客户身份识别强度采用分类交易和余额管理。

　　数字人民币钱包按照载体还可分为软钱包和硬钱包。其中，软钱包基于移动支付APP 、软件开发工具包（SDK）、应用程序接口（API）等为用户提供服务，硬钱包基于安全芯片等技术并依托 IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供相关服务。

　　软钱包是指通过支持数字人民币的智能应用提供的钱包服务，可以理解为软件钱包，以App的形式存在。例如数字人民币App中的各运营机构银行的数字钱包、各运营银行App中的数字钱包等。

　　硬钱包是指通过柜面或电子渠道开立的存储数字人民币的实体介质，具有硬件安全单元介质的数字人民币载体。其同样具有兑出、兑回、圈存、圈提、消费、转账、查询等基本功能。例如具备 SE 安全元件的手机、NFC-SIM 卡、银行卡以及可穿戴设备等。

　　数字人民币钱包按照权限归属分为母钱包和子钱包。其中，钱包持有主体可将主要的钱包设为母钱包，并可在母钱包下开设若干子钱包，而个人可通过子钱包实现限额支付、条件支付和个人隐私保护等功能，企业和机构则可通过子钱包来实现资金归集及分发、财务管理等特定功能。

　　母钱包：数字人民币钱包持有主体，可将主要的钱包设为母钱包。母钱包可以管理多个子钱包。

　　子钱包：母钱包持有主体，可在母钱包下开设若干子钱包。个人可以通过子钱包实现支付场景的限额支付、条件支付和个人隐私保护等功能，也可以进行亲属赠予功能的管理；企业和机构可以通过子钱包来实现资金归集和分发、会计处理、财务管理等功能。

　　一类钱包，需现场核验申请人身份信息，需验证有效身份证件、手机号及本人境内银行账户信息；可绑定本人境内银行账户，支持个人数字人民币钱包内数字人民币与绑定账户存款的互转；实名程度更高。二类钱包，支持远程开立，需验证身份证件、手机号及本人境内银行账户等信息；支持个人数字人民币钱包内数字人民币与绑定存款的互转；实名程度较高。三类钱包，支持远程开立，需验证身份证件、手机号等信息，无需绑定银行账户，实名程度较弱。四类钱包，支持远程开立，仅验证手机号码，无需绑定银行账户，为匿名钱包。四类钱包通过绑定银行，可以升级为三类及以上实名钱包。

　　在账户模式下，每个开立的钱包都会生成的数字人民币钱包编号，这个钱包编号与账户所有人身份进行绑定，也是其账户模式的体现。钱包编号是用户开立数字人民币钱包的“身份标识”，类似于传统银行账户下的“卡号”，用户可以通过钱包编号进行钱包之间的“转钱”。

　　伞形钱包基于数字人民币钱包体系架构而言，在现有钱包体系的基础上叠加的一种钱包功能，主要为解决平台/商户端资金结算分账问题，避免资金占用、挪用的情况。伞形钱包分为伞顶钱包和伞底钱包两种。伞顶钱包为对公子钱包，伞底钱包可为对公子钱包或个人钱包。平台/商户端通过向运营机构填写申请表申请伞形钱包配置，具体可根据业务需求建立不同的伞形钱包结构。伞形钱包应用案例：招商银行无锡分行成功为国联财务公司党支部实现数字人民币党费缴纳，数字人民币缴费金额直接发放到企业清算账户。招商银行App数字人民币缴费创新性提出“伞形钱包”方案。所谓“伞形钱包”包括“伞顶”和“伞底”两个部分：为生活缴费场景开通了专用钱包作为“伞顶”，为每个缴费商户开立一个缴费收款专用钱包作为“伞底”，用户在数字人民币支付后，“伞形钱包”方案有效降低了商户开通数字人民币支付的门槛。商户无需至招行网点开立对公数字人民币钱包，只要与招行签订协议授权即可开通。另一方面，系统自动将银行卡资金和“伞底”钱包资金按照商户清算要求，统一并账转入商户收款账户，数字人民币支付和银行卡支付交易将在一个对账单中体现。

　　账户模式以广义账户体系为基础，是数字人民币账户体系的体现，表现形式为用户在运营机构开立的数字人民币软钱包。运营机构以账户形式记载数字人民币的价值，并建立与使用者身份与账户中数字人民币价值间的关联关系，确立使用者对于数字人民币价值的所有权。