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[软文] 泰康人寿天津分公司提示您:购买保险产品应关注的“适当性”原则

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发表于 2024-5-26 21:19:48 | 显示全部楼层 |阅读模式 来自 中国–广东–广州
适当性原则是指金融产品及其服务与客户需求、财务状况、风险承受能力、对应的金融知识与投资理财经验之间的契合度,通俗来说就是把“合适的产品或服务通过合适的渠道提供给合适的客户”。
一、案例简介
赵先生在某家公司做基层销售工作,近期销售业绩好,拿到了10万的高额奖金,经朋友介绍了解到保险公司的产品有安全稳定的功能,于是找到在保险公司工作的朋友小李,打算买一份5年期年缴保费10万的年金保险。小李了解到赵先生是因突然拿到高额奖金才会有购买保险的想法,深知其想要购买的产品保费过高与收入并不相符,可能会影响以后生活。于是便给赵先生详细介绍了家庭资产配置的合理比例,综合考虑后,赵先生购买了一份年缴1万的年金保险及重疾险。
本案例中,赵先生仅考虑了当前突然收到的高额奖金,未考虑到销售奖金的不稳定性等因素,未能综合评估自己未来的缴费能力,经过保险公司小李的讲解,选择了自己缴费能力相匹配的保险产品。
二、泰康人寿保险购买建议
保险作为金融产品之一,消费者在购买时,也适用“适当性”原则,消费者购买保险时可参考以下建议:
1、合理评估缴费能力,避免缴费压力过大。多数人身保险缴费时间一般较长,要结合自身经济情况,合理评估现在及未来的缴费能力,建议将总保费支出控制在家庭年收入的10-20%,避免因缴费压力过大导致保单失效、退保等造成损失。
2、结合自身需求,选择适合自己的产品
选择保险应结合自身的年龄、身体状况、家庭状况、损失承受程度等情况,选择适合自己的产品,避免盲目跟风,购买了不符合自身需求的保险。
3、家庭投保顺序建议
建议以家庭收入的主要来源者为优先保障对象,可以考虑先保大人再保孩子的原则。

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