理财想赚钱？先搞清楚这几个收益率的区别！

浪浪沙

观点：大家在投资时还是要结合自身的风险承受能力，使用钱的灵活度需求等方面综合作出判断，钱牛牛挑选出适合自己的产品。


1.

对于很多刚开始投资理财的朋友来说，可能遇到过这样的问题：为什么我买的理财产品，实际到手的收益和产品宣传上说的收益对不上呢？

前几天我就在微信后台收到了这样的留言：“我买了一个6月期的理财产品，平台承诺的收益率是8.5%，怎么到期收益只有承诺的一半呢？我是不是被坑了？”

我问他：“你看一下，人家写的是年化收益率吧？”

果不其然。

实际上，在理财市场上我们常常会碰到各种“收益率”，比如预期收益率、实际收益率、年化收益率等等。

很多刚接触理财的人常常会“傻傻分不清”，以为这些收益率都是一回事，不管自己投资多少天，只要到期就能按照产品介绍上写的收益，将利息落袋为安了。但其实这是错误地理解了预期收益率、年化收益率等概念。

那么今天我们就来好好聊一下，搞清楚各类理财收益率的真正含义，明明白白知道自己最后能拿到多少钱。


2.

【预期收益率≠实际收益率】

很多产品的预期收益率看起来很高，但需要注意的是，预期收益率≠实际收益率。预期收益率是预计的，是根据投资标的情况和历史投资收益数据估测出来的，预测某资产未来可实现的收益率。

比如yin行理财产品，按照yin行的历史收益数据，一般情况下，如果产品等级在2级（R2）或者2级以下，这个收益是可以实现的，但这并不是说，最后得到的收益就一定是预期收益。


而实际收益率，或者说到期收益率，是指你投资了某一产品之后的回报。

比如你拿10000元去投资，到期后收益为500元，那么你的实际收益率就是500/10000*100%=5%（到期收益/本金*100%）。

总之，无论是活期理财产品还是定期理财产品，预期收益率都只为我们提供参考，最后能不能拿到是不一定的。

【年化收益率≠实际收益率】

假设你投资10000元购买了一款理财产品，收益率12%， 90天到期。那么90天后，你能拿到多少收益？

很多同学可能会说：“这还不简单？10000×12%=1200元啊！”

这样算是不对的。

我们经常在理财产品宣传中看到“收益率”，其实，这是“年化收益率”的简称。

很多人都以为本金乘以年化收益率就是自己的到手收益，但实际上这种算法是错的，因为它忽略了一个非常重要的变量因素，那就是投资时间的长短。

所以，前文提到的那款产品产生的收益应该是10000*12%×90/365*100%等于296元，这和1200元的差距还是很大的。

【7日年化收益率&日万分收益】

相信接触过余额宝等货币基金的同学，一定对这两个收益不会陌生。

日万份收益比较好理解，就是投资一万元当天可获利的金额。举个例子，假如一只货基的日万份收益为0.6元，那么你投资1万元，一天的收益就是0.6元；投资2万元，一天的收益就是1.2元。

7日年化收益率是把最近7天的平均收益水平，进行年化后得出的收益率。大家知道货基的收益每天都是变动的，所以用7天来取一个平均值，这样可以更容易看到一个产品最近一段时间内的收益率。

3.

了解清楚这些收益率的知识，可以帮你更好地选择理财产品。

不过，你也要注意，购买什么样的理财产品，收益率不是唯一的评判标准，甚至，不是最重要的评判标准。

结合之前讲过的“投资不可能三角”你就会知道，有些产品虽然收益率很高，但相应可能会有流动性差、风险偏高的缺点。

因此，收益率绝不是越高越好，大家在投资时还是要结合自身的风险承受能力，使用钱的灵活度需求等方面综合作出判断，挑选出适合自己的产品。