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观点:大家在投资时还是要结合自身的风险承受能力,使用钱的灵活度需求等方面综合作出判断,钱牛牛挑选出适合自己的产品。
1.
对于很多刚开始投资理财的朋友来说,可能遇到过这样的问题:为什么我买的理财产品,实际到手的收益和产品宣传上说的收益对不上呢?
前几天我就在微信后台收到了这样的留言:“我买了一个6月期的理财产品,平台承诺的收益率是8.5%,怎么到期收益只有承诺的一半呢?我是不是被坑了?”
我问他:“你看一下,人家写的是年化收益率吧?”
果不其然。
实际上,在理财市场上我们常常会碰到各种“收益率”,比如预期收益率、实际收益率、年化收益率等等。
很多刚接触理财的人常常会“傻傻分不清”,以为这些收益率都是一回事,不管自己投资多少天,只要到期就能按照产品介绍上写的收益,将利息落袋为安了。但其实这是错误地理解了预期收益率、年化收益率等概念。
那么今天我们就来好好聊一下,搞清楚各类理财收益率的真正含义,明明白白知道自己最后能拿到多少钱。
2.
【预期收益率≠实际收益率】
很多产品的预期收益率看起来很高,但需要注意的是,预期收益率≠实际收益率。预期收益率是预计的,是根据投资标的情况和历史投资收益数据估测出来的,预测某资产未来可实现的收益率。
比如yin行理财产品,按照yin行的历史收益数据,一般情况下,如果产品等级在2级(R2)或者2级以下,这个收益是可以实现的,但这并不是说,最后得到的收益就一定是预期收益。
而实际收益率,或者说到期收益率,是指你投资了某一产品之后的回报。
比如你拿10000元去投资,到期后收益为500元,那么你的实际收益率就是500/10000*100%=5%(到期收益/本金*100%)。
总之,无论是活期理财产品还是定期理财产品,预期收益率都只为我们提供参考,最后能不能拿到是不一定的。
【年化收益率≠实际收益率】
假设你投资10000元购买了一款理财产品,收益率12%, 90天到期。那么90天后,你能拿到多少收益?
很多同学可能会说:“这还不简单?10000×12%=1200元啊!”
这样算是不对的。
我们经常在理财产品宣传中看到“收益率”,其实,这是“年化收益率”的简称。
很多人都以为本金乘以年化收益率就是自己的到手收益,但实际上这种算法是错的,因为它忽略了一个非常重要的变量因素,那就是投资时间的长短。
所以,前文提到的那款产品产生的收益应该是10000*12%×90/365*100%等于296元,这和1200元的差距还是很大的。
【7日年化收益率&日万分收益】
相信接触过余额宝等货币基金的同学,一定对这两个收益不会陌生。
日万份收益比较好理解,就是投资一万元当天可获利的金额。举个例子,假如一只货基的日万份收益为0.6元,那么你投资1万元,一天的收益就是0.6元;投资2万元,一天的收益就是1.2元。
7日年化收益率是把最近7天的平均收益水平,进行年化后得出的收益率。大家知道货基的收益每天都是变动的,所以用7天来取一个平均值,这样可以更容易看到一个产品最近一段时间内的收益率。
3.
了解清楚这些收益率的知识,可以帮你更好地选择理财产品。
不过,你也要注意,购买什么样的理财产品,收益率不是唯一的评判标准,甚至,不是最重要的评判标准。
结合之前讲过的“投资不可能三角”你就会知道,有些产品虽然收益率很高,但相应可能会有流动性差、风险偏高的缺点。
因此,收益率绝不是越高越好,大家在投资时还是要结合自身的风险承受能力,使用钱的灵活度需求等方面综合作出判断,挑选出适合自己的产品。
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