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俄乌冲突导致全球地缘形势更加复杂多变,市场波动加剧。美欧各国已对俄展开新一轮制裁,引发的连锁反应波及世界经济。面对纷繁复杂的全球宏观形势,所以歌斐资产就提出了2022年资产配置策略主题词是“先保护,再增长”。
查理·芒格说过:“所有的投资评估都以衡量风险开始。这将包含合理的安全边际、避免资本永久性的损失和坚持为所承担的风险获得合理的回报。”风险管理,是财富管理中不可回避的课题。
在过去全球化经济大背景下,中国很多高净值客户的资产都是全球化配置的。但在今年这种地缘冲突白热化,全球经济又受疫情和流动性影响叠加诸多不确定因素的情况下,原本用于分散风险的海外资产配置却可能招致风险。
复杂形势下,该如何正确理解欧美的经济制裁的风险,做好个人财富风险管理,加强海外资产保护?
针对海外资产如何实现“先保护,再增长”,歌斐资产人士分享了较为实用的“风险管理三部”:
先做一个全科体检。检视资产所在国的实体经济和自身实体业务运营情况。现在是否存在一些可以预见到的潜在风险,不管是合规的风险,还是未来有可能产生的经济制裁等相关风险。细致排查盲点,提前做准备,未雨绸缪。建议大家每一两年,或者每隔一段时间,与专业的法律顾问进行沟通。
针对个人财富,建议做好财富的再平衡规划,除了不要把鸡蛋放在同一个篮子里,做好大类资产配置,分散风险外,还可以利用一些金融工具:如信托、保险,来实现一定程度上的风险隔离。
考虑一些有保障、抗通胀类的资产。提前规划和配置各类长期寿险,养老年金等;对于家族信托、身份规划等各种综合服务需求,也是我们对于自身可能面临的一些意外和不确定性的提前防备。
在俄乌冲突之下,投资者不应囿于当下的焦虑,要更多地关注未来的五到十年,甚至更长的一段时间。通过专业机构做好财富管理,构建能够对冲风险的城池堡垒。在不确定性中,见于未萌,发现机会和价值。
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