我来贷行业布局裂变签约11家银行消金公司

小钢炮

2017年1月12日 技术驱动下，金融科技带来的变革已从模式创新升级为布局突破。1月12日，我来贷在深圳举行了“2017年度战略发布会—DNA+”。据悉，2016年我来贷实现了放款金额年增长744%，注册用户达到1300万以及在线申请金额600亿。今日，我来贷正式宣布将服务白领、蓝领、个体工商和三农用户，另外已与中国邮政储蓄银行、广东南粤银行、锦程消费、晋商消费、安信小贷等11家银行和大型消费金融公司展开战略合作，并已有数家机构上线合作产品，通过跨界结盟以期共同实现千亿普惠金融目标。此前12月我来贷宣布了跟龙头企业富士康的合作，从银行、消费金融公司再到产业龙头的合作，让我来贷成为国内最领先的以金融科技全面跨界的公司。

Big Data：机器学习+人工智能精进风控系统

普惠金融所服务的客群普遍缺乏征信强相关数据，这给从业者带来巨大挑战，导致传统征信成本高而效率低，多重因素提高了用户使用金融服务的门槛。“2017年，我来贷的移动大数据风控技术将再进阶，对非结构化数据的判断要靠机器学习，它也能加快风控模型迭代，风险识别能力提升后能更快更准判断用户，从而降低用户准入门槛，让更多用户得到普惠金融服务。机器学习同时强化反欺诈模型，人工智能升级风控流程。”我来贷创始人兼CEO龙沛智在发布会上表示。机器深度学习技术能够在风险管理及反欺诈上能够更精准有效，我来贷通过机器深度学习进行多维对比，更容易侦测欺诈申请，甚至发现团伙欺诈，2016年我来贷实现零欺诈率。

另一个值得期待的是人工智能对风控的提升。2017年，WeLend (WeLab集团旗下香港领先网贷平台)将在香港开发智能投顾技术，它可以根据用户的不同财务状况为其提供量身定做的债务解决方案，为用户节约还款时间和利息成本。在2016年WeLend推出的测试产品中，75%的用户接受了该智能投顾技术提供的方案，且为每位用户节省了平均20%的利息成本。“以后可能是通过人机对话进行信息输入，减少人工审批和客服，这将解放大量人力，目前能做这个技术的公司还非常少。”龙沛智说。

New Target Group:进军蓝领、工商户和三农市场 推出多元化产品

风控技术的精进也为业务和客群的多元化打开了新世界的大门。公开资料显示，目前我来贷定位于年轻人的口袋银行，主要做白领工薪阶层的移动借贷，用户贷款额度在3万以内。“在个人用户端产品上，2017年我们将扩充产品额度层次和客群，额度在几千到几十万不等。”龙沛智表示，“而在另一端，通过跟银行、消费金融公司、小贷公司和企业的合作，我们也陆续上线超大额产品，借贷额度能提升至50万甚至更高额度。”

“2017年，在白领工薪用户的基础上，我们会在目标客群上突破，推出针对蓝领、个体商户和三农用户的产品。”龙沛智说到。未来，我来贷用户量的爆发式增长将有赖于对现有客群的价值深挖和对新客群的提前布局。

Alliance：银行+消费金融公司 构建金融联盟

金融科技和传统金融机构的互融在不断深化。自2009年起，ING、花旗、摩根斯坦利、高盛等六大银行已战略投资超过30家金融科技公司，如2016年1月ING就投资了我来贷母公司，据悉我来贷是国内第一批获得外资银行巨额投资的金融科技公司。“金融科技正用核心技术改变着传统金融业的运行速度、运营成本和产品形态等。金融创新没有颠覆银行，而是让传统机构在数据商业化和场景的应用上突飞猛进，最终让行业不断进化。”龙沛智如是说。

趋势之下，我来贷早已迈出金融科技输出的第一步。2016年9月，广东南粤银行与我来贷合作开发了“薪粤我来贷”产品，为工薪和白领用户提供50万以内的纯线上借贷服务，我来贷为其提供风控技术和线上获客。

“2017年初，基于我来贷领先和成熟的风控技术，与我们进行合作的银行、消费金融公司等战略伙伴已经有11家，2017已经确定合作金融机构超过22家， 覆盖19个省份, 我来贷的风控技术优势获得广大合作银行的认可, 后续我们也会接触更多有合作意愿的战略伙伴进行洽谈。”龙沛智坦言。锦程消费金融副总经理陈炳国表示：“我们看中的是我来贷在大数据风控方面的经验和数据积累，同时完全灵活和定制化的合作方案也能最大程度的满足我们在合规和产品设计方面的个性化需求。”

+Plus：跨界输出金融科技 结盟共做千亿普惠金融

金融体系外，跨行业的合作和联盟也在上演。2016年12月富士康和我来贷合作推出针对蓝领用户群的普惠产品。“未来，我们还将与制造业、电商和运营商进行跨界合作，2017年将有更多传统银行、消费金融公司和龙头企业与我来贷建立战略合作伙伴关系，70%的地区将有线上和线下的全方位提供普惠金融服务。”龙沛智兴奋的分享。

技术革新已让银行融入了技术基因，而与银行、消费金融公司和产业巨头的合作会是新的开始，技术驱动下行业基因有望融合重塑。技术驱动和普惠金融两者天然契合，也将共同推进普惠金融进程。2017年我来贷剑指千亿的野心可谓不容小觑。