信用支付一路狂奔，未来这块蛋糕该怎么吃

ningxueqin

　　9月，信用支付成了炙手可热的关键词。

　　月初，美团推出名为买单的信用支付产品，模式与支付宝的花呗如出一辙。

　　中旬，关于云闪付正在孵化 “分付”这一信用支付产品的消息，甚嚣尘上。虽然虚实难辨，但在业界还是引发了极高的关注度。

　　从支付宝的花呗到京东白条，到携程和去哪儿的拿去花，再到唯品会的唯品花，再到美团的买单。从电商、出行到社交，信用支付的渗透呈现出无限扩张的趋势。相关数据显示，到2020年，消费信贷将达到10万亿元级以上规模。由此可见，信用支付这块蛋糕，未来还会很好吃。

　　那么，眼下信用支付竞争几何？未来行业命运是何走向？也许能从用户的故事得到启示……

　　被终结的“现金”尴尬

　　王珊（化名），航空公司中层管理干部，2017年开始使用花呗。她告诉记者，之所以会使用花呗，原因有两点，一是当成信用卡的补充，二是提高芝麻信用分。

　　王珊的工作性质，决定了她一年有大部分时间出差在外，而在外的一切开销在没有花呗的时代，她主要的信用支付方式就是信用卡，出门还额外带一些现金作为补充，“因为那时候不是每个店都可以刷卡的。”

　　王珊回忆，曾经有一次出差到某个县城参加活动，到了目的地才发现很多吃饭的店面都无法刷卡，而银行网点也不多，取现金也非常困难。更尴尬的是宾馆结算竟然也遇到无法刷卡，于是只好再跑去银行取现金才解决了问题。至此之后，王珊但凡出差，要么出差前就备好现金，要么到了当地机场第一件事就是在ATM机上取足够现金备用。

　　进入无现金时代之后，王珊觉得带给她的便利真不是一点半点。

　　出门信用卡还是必备的，“进行大额支付的时候还是会用到信用卡”，但用花呗代替了现金的功能，“类似的信用支付产品提供的消费额度大都在一万元以内，所以用来应付就餐、日常出行等小额支付非常方便。”她告诉记者，花呗的覆盖面非常广，“哪怕吃个早餐都可以用花呗支付了。”

　　而另一个吸引王珊使用花呗的原因是，积累芝麻信用。“租车、订酒店、租充电宝……用芝麻积分就不再需要任何押金。”王珊告诉记者，免去押金支付和之后的退取环节，用户体验好很多。

　　当记者问起，是否考虑过信用支付带来便利的同时会出现问题呢？“反正使用至今没有出现什么问题”，王珊表示她都设置好了自动还款，她认为类似信用支付产品，只要按时还款应该就不会出什么问题。

　　记者随后也做了一些关于信用支付产品使用的相关调查，结合上述采访，记者发现，信用支付产品如今在年龄层25——36岁之间的接受应非常高，但多数都会选择生活应用场景较为完整、延伸关联应用较多的产品，例如支付宝的花呗，一方面有淘宝这个庞大的购物体系支撑，一方面线上线下可使用的覆盖面比较广。