运营商如何玩转移动支付

ningxueqin

　　设想一下，当你在7-11结账时潇洒地挥舞手机在POS上一刷而过，这时突然手机弹出提示，你的女朋友上网购物时输入了你的手机号要求代付，银联二维码支付怎么用你只好一脸苦笑并老老实实操作付款。

　　这并非玩笑，可能就是不远的现实。未来的“手机号”将不再单薄，而是附加了一个对用户非常实用的“支付账户”。理论上来说，只要支付账户中还有钱，用户就不会离网；只要支付账户经营得好，用户就会倾向于接受运营商推荐的各类服务，从而为运营商产生更多价值。待时机成熟，运营商甚至可以构建自己的“金融板块”，谋求更广阔的发展。这也是有成功案例的，国外的DoCoMo、国内的阿里金融都是优秀的榜样。

　　于是我们看到，国内三家运营商几乎同一时间成立支付公司，无不将移动支付业务、特别是其中的“账户体系”视为重中之重，有的正式提出了“电子金融”的战略规划，有的更进一步直接入股银行。做支付账户的方式有很多，但是有一条主线日渐明朗，那就是做“自己的”账户。

　　然而时过境迁，运营商支付账户终究没能创造奇迹，其他同类产品却在这个宝贵的时间窗口期做得风生水起。在国家普及推广银行账户与银行卡的大背景下，运营商“自有账户”却渐成鸡肋，但又不敢轻言放弃，害怕牵一发而动全身：自有账户的失败是否意味着整个移动支付业务的失败？

　　让我们再次回到本文开头的广告场景来分析运营商的需求:运营商最核心的目的一是要向用户提供可行的移动支付方案，二是要确保自身不被旁路，这两条是成立支付公司最初也是最根本的目的。作为一个可行方案的“自有账户”失败了，但是运营商最根本的账号——手机号与手机（卡）——还在，而且这始终是用户对移动支付业务品牌最直接的印象。

　　账号是什么？是连接用户的入口。移动支付业务的用户入口有三种：对用户接入的认证，对资金源的使用，以及对加盟商户的识别。当年的“自有账户”直奔概念上最敏感的资金源而来，现在看来如果顺应潮流将资金源开放，退守“用户认证”、主攻“加盟商户”可能效果会更好。

　　简而言之，“自有账户”是个封闭体系，一切都要自己做，很容易四面楚歌分身乏术；然而，基于“支付账号”的业务体系则是半开放的，凭借着自身在产业链上的资源优势，让合作伙伴分享部分利益有助于运营商更专注地达到战略目的：为用户和商户促成交易。这才切合支付业务的本质：支付只是完成交易的一个步骤，没有谁为了支付而支付。