供应链金融进入“黄金时代”，银行发力竞逐20万亿级市场

浪浪沙

　根据普华永道数据及亿欧智库推测，2019-2025年中国供应链金融市场复合增长率将达5.2%，到2025年，市场规模将达到近20万亿元。中小微企业融资难题由来已久，供应链金融的试水很早开始推行，中腾信为何供应链金融在这两年集中爆发?

　　近年来，大数据、人工智能、云计算等技术手段的应用，以及监管政策的支持、基础信息设施的完善等条件的集中成熟，让供应链金融有了焕发活力的空间。


　　技术发展上，越来越多的供应链金融企业重视数据和金融科技的应用。据专家推算，2018年中国供应链金融市场中金融科技渗透率仅为4.5%;到2020年，预计达到13.5%;预计到2025年，将达到37.4%。万联供应链研究院发布的《2019中国供应链金融现状调研与分析》指出，接受调研的企业中仅有13%的企业没有运用任何金融科技，其中有55%的企业应用了大数据与AI技术，44%应用了云计算，高达61.93%的企业认为大数据能起到一定的风控辅助作用。

　　政策面来看，2019年之于供应链金融是“政策年”，政策文件从国务院层面延展到国家各主管部门以及各省、市、区级的地方ZF部门，政策条文更加细化与个性化。去年7月份银保监会向各大yin行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，具体到县区，珠海横琴新区推出国内第一个供应链专项扶持办法，浙江推出全国第一个省级供应链金融专项政策等等，各级ZF对供应链金融的理解越发清晰、准确，“积极稳妥发展供应链金融”正往实处推进。

　　基础设施方面，供应链金融的线上化正在逐步取得进展，大大提高供应链金融服务中各类数据信息的真实性、完整性、实时性。万联供应链研究院表示，接受调研的企业都正在使用至少一项信息系统，75%的企业有相关的供应链金融业务系统，具体包括业务流程、风险管理和资金管理系统等;62.26%企业的信息系统能够与金融机构连通并实现自动化。近日，央行2020年工作会议里提到“创新改进小微企业征信服务”，企业征信基础设施更加完备，为供应链金融的发展打开局面。

　　yin行等资金方在供应链金融业务扩张上有了新的抓手。当前的细分市场上，核心企业及各个一级、二级供应商已基本被各类金融机构瓜分完毕，从市场空间和机会点来看，未来金融机构利润的增长点往往在之前被忽视的长尾市场。

　　“线上化的供应链金融可以理解为互联网金融的一种特殊形式。依托于对产业链上的资金流、物流、信息流等真实交易数据的掌握，并通过大数据、人工智能等金融科技对这部分信息进行挖掘和整合，让数据成为产业链上下游企业的‘信用资产’，让yin行摆脱了人力依赖，更好地评估风险，将金融服务延伸至长尾端的小微企业。”金融科技服务商中腾信相关负责人解释道。

　　看好供应链金融的蓝海市场，金融科技服务商中腾信已早早布局。以业务实践来看，其角色主要为助力yin行等金融机构抢供应链金融蛋糕。首先，运营层面，中腾信能够为合作机构提供覆盖获客进件、风控、账务及催收全业务流程的供应链金融系统，解放了人力;其次，风控层面，中腾信为合作机构提供全流程的风控技术辅助服务，让小微企业的经营行为数据变成“可评价的信用”，破解小微企业风控难题。


　　金融科技驱动之下，基于大数据、人工智能、区块链等新技术与数字化、智能化管理模式，金融机构、电商平台等供应链金融主体，在解决小微企业风险识别能力不足、风险管理成本过高等问题的能力实现了跨越式发展。如果说之前，金融科技对于信dai业务的推进主要聚焦在消费信dai，下一阶段，随着技术应用的成熟、数据的积累，这些红利逐步将过渡到小微信dai领域来释放，更多产业末端的小微企业有望获得匹配的金融服务，小微企业融资难问题将得到进一步纾解。