中腾信金融科技赋能，助力服务下沉到地摊经营者

浪浪沙

从城市里的“烟火气”升级为“繁华地”，地摊经济已经走红一月有余。支f宝数据显示，地摊经营限制放开后，平均每天有十几万人开通收钱码。

这盛况一如上世纪90年代的“下海潮”。

据东北财大国家战略专家周天勇表示，如果放开地摊相关市场，参照一些西方国家的非就业人数比例，初步推算，至少可以帮助5000万人就业。

由此推测，中腾信按照每位地摊从业者平均每年2万元的融资额度，又将诞生一个万亿元规模的蓝海市场。

金融服务，地摊经营者的“救命”稻草

从大环境看，地摊经济之所以受到重视，与今年严峻的形势密切相关。

在新冠肺炎yi情之下，全球经济都在衰退，国际货币基金组织预计2020年全球经济增速为-4.9％，其中美国为-5.9％，欧盟为-7.5％。

中国经济学家李迅雷此前研究认为：中国实际失业率高达20.5％，就业形势非常严峻。

ZF不遗余力支持地摊经济，可以促销费、缓解就业压力，扶持小微经济，拉动经济复苏；对于地摊经营者，地摊的商品价格、创业门槛、失败风险都相对可控，经营者可以以较低的成本维持生存，恢复经济来源；对于广大消费者，地摊消费不仅物美价廉，而且承载了当地商业和消费文化。



政策还给地摊经营者带来三重利好：职业认可带来的尊严和获得感；划分了固定摊位，不用再“打游击”；经营租金、税收等成本降低。

目前参与地摊经营的主要有地摊或门面长期经营者、yi情期间失业者、收入偏低人群等几类，他们都希望通过经营地摊业务增加收入。

地摊经营的特点是：进货频率高，金额不固定，一般会根据前几天销售情况来确定未来的采购。而地摊经营者经常是以家庭或者个人为单位，主要依靠自有资金周转，但是对产供销的供应链起承转合能力不强，很容易出现资金缺口。因此，对金融服务有迫切的需求。只有灵活进行信用借dai，才能让地摊经营者从容面对市场变化。

据工商联调研，全国超过15万家小微企业及个体户发现，在有融资需求的小店中，绝大部分扶一把就能活。

金融科技赋能，助力服务下沉到地摊经营者

传统yin行和互联网金融科技企业已经在为地摊经济“花式”赋能。不仅工行、中行等大yin行，光大yin行杭州分行、彭州民生村镇yin行等中小yin行也推出“地摊dai”等针对性信dai产品。此外，支付宝推出了“摆摊直通车”，京东推出“星星之火”地摊经济扶持计划，苏宁推出“夜逛合伙人”，美团推出“春风行动”百万小店等。

虽然已有部分农商行在“地摊dai”类产品中，以“秒审秒批，线上申请，零信用”等口号进行宣传，但是小商贩普遍存在信用记录缺失、缺乏有效抵押物，还款不稳定等问题，让大多数中小yin行、信dai机构仍保持观望。此外，大部分“地摊dai”dai后还是需要信dai经理实地走访，审核经营者的实际经营情况。

可以看出，地摊经营者的信dai需求，从传统金融机构直接获得融资还是较为困难和繁琐。但是，如果金融机构借助金融科技手段精准放dai，则可以在有效服务地摊经济的同时，实现蓝海业务的开拓。

金融科技公司主要以大数据、人工智能等技术为核心驱动，结合GPS定位，有效克服了地摊经营者缺少抵押物、信用记录少等困难，监督借款人是实实在在的地摊实际经营者，扩大了金融服务覆盖面。对于金融机构，可以和持有大量用户数据、成熟风控模型的金融科技公司合作，面向地摊经营者推出产品。

以国内金融科技的代表企业中腾信为例，在多年业务实践中积累了大量服务长尾客群的经验和能力，利用生物识别、机器学习、自然语言处理、知识图谱等前沿技术。中腾信能够精准描摹客户画像，为金融机构提供完整科学的dai前、dai中、dai后全流程风控辅助服务，助力提升获客效率，降低运营成本，进而帮助金融机构在实现可持续经营的前提下，服务更多下沉市场的小微和地摊经营者。