金融科技推动传统金融变革，民众投顾加速布局智能投顾

清风月

金融科技推动传统金融变革，民众投顾加速布局智能投顾


    如今,金融科技以数据和技术为核心驱动力,正在改变金融行业的生态格局,推动传统金融变革,惠普金融将在AI技术驱动下得以实现,让人们享受到更多的金融服务。其中,较为典型的就是智能投顾服务,以民众投顾为代表的财经信息服务机构正在加快布局智能投顾领域。

    据了解,智能投顾起源于美国,全球最著名的两家公司Betterment和Wealthfront 成立于2008年,早期的另外几家如FutureAdvisor成立于2009年,Personal Capital成立于2010年,2012年SigFig上线。

    从成本方面看,传统投顾与智能投顾的区别在于,智能投顾利用算法构建个性化智能化投资理财组合,人工成本和运营成本远低于人工投顾,因此可以服务于区别于传统投顾服务高净值人群的长尾的中低净值人群。

    国内智能投顾行业起步较晚,与美国相比,在投资者风格上,美国以机构投资者为主,习惯长期投资及投资组合分散风险。而中国投资者则基本以散户为主,更为习惯短线操作。

    尽管发展较晚,但国内智能投顾行业也呈现出了快速发展态势,Statista估算国内智能投顾在2017年管理资产达到289亿美元,以惊人的速度发展,增长率高达261%,预计到2020年,智能投顾在国内将管理的资产将超过6600亿美元。

    民众投顾认为,金融科技不是作为金融行业的颠覆者的角色,而是担当与传统金融行业相互合作的角色。如今,智能投顾还未能完全脱离传统投顾独立运作,通常需要技术、法律、监管三方共同组建起一个良性的发展环境。

    作为证券投顾行业的先行者,成立20多年以来,民众投顾一直在探索尖端科技与传统客户服务之间的完美平衡。在新技术革命的推动之下,金融科技必然会与传统金融体系融为一体。民众投顾希望通过金融赋能,能够将传统金融行业在很大程度上节约成本、提高效率,共同组建起新的金融生态。

    目前,民众投顾根据市场需求,建立了完善的产品体系及服务体系架构,用两年的时间开展小范围的客户服务体验,获得良好的市场反馈与用户口碑。