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中腾信助力中小银行加快数字化转型,破解个体经营户融资难题
如果把国企央企比喻为国民经济的“动静脉”,那么个体经营户就是国民经济的“毛细血管”,毛细血管的健康与否直接影响到整个社会经济的健康。中腾信了解到,在此前的疫情影响下,个体经营户正常经营和复产受阻,直接波及到劳动力市场,其先天抗风险能力较弱,一旦现金流受阻,其背后维系着的亿万家庭也将遭受重击,甚至可能会产生系统性的风险。
中腾信了解到,此前,市场监管总局、发展改革委、财政部、人力资源社会保障部、商务部和人民银行联合印发了《关于应对疫情影响 加大对个体工商户扶持力度的指导意见》(下称《指导意见》)。针对个体经营户增加收入、减少支出、破解融资难题是此次《指导意见》施行的主要思路。
与此同时,北京大学国家发展研究院金光经济学讲席教授、副院长,北大数字金融研究中心主任黄益平总结称,“增加收入,要靠经济复苏、要靠疫情的控制;降低成本,我们在近期已经看到,无论是政 府还是企业和民间都形成了很多好的做法,包括国务院常务会议也提出从减免物业租金、降低电价等方面采取一些措施,我觉得都非常好。目前,我觉得可能最关键的还是外部融资,给他们金融支持是很重要的。”
关于如何落实金融支持,帮助个体户减少疫情的影响,各方也提出了积极意见。厦门大学管理学院助理教授、北京大学数字金融研究中心特约研究员戚树森则指出,应鼓励两类金融服务并肩发展,互相补位,更好地帮助小微企业渡过难关,恢复经营。他提到,就海量、高频、小额且缺乏抵押的小微信贷需求而言,传统银行可能会力不从心。
中国人民大学金融科技研究所学术委员、国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富也提到了上述问题,中小银行是我国中小微企业金融服务提供的主力军,但目前自身面临资本金不足、不良率上升、内部治理不完善等困难,在为中小微企业提供优惠金融服务方面存在“能力不足”。
与传统银行不同,网络信贷方贷款处理和承销程序的自动化使网络信贷能够通过为借款人提供更多的信贷供应,同时保持一致的信贷标准,从而在疫情后迅速响应激增的信贷需求。
以专注获客与风控的金融科技服务商中腾信为例。过去几年,通过生物识别、机器学习、自然语言处理、知识图谱等前沿技术的研发使用,中腾信实现了在智能获客、智能风控、智能反欺诈、贷中决策、贷后管理等业务场景的成熟应用,实现全流程数字化,不必受制于物理网点服务。
疫情期间银行传统的物理网点业务受到冲击,线上的业务模式承载了大部分金融需求,保证了金融生命线的畅通,为疫情防控和国民生活提供了有力支持。此类现象的出现,也将在一定程度上促成两种转变:一方面促使金融机构加速布局科技,另一方面,为金融科技企业的长期发展带来有利的政策空间。
以中小银行为代表的金融机构可借助中腾信的技术与经验,赋能业务,逐渐摆脱网点限制,运用金融科技强化线上业务,提升线上化金融服务的效率与能力,加速数字化转型。
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