金融科技进阶3.0时代 互金“黑科技”强势崛起

浪浪沙

　　金融科技进阶3.0时代 互金“黑科技”强势崛起
　　麦肯锡的一份报告显示，麻袋财富早在2015年底中国互联网金融用户人数超过5亿成为世界第一。花旗银行Citi GPS报告指出，早2016年前9个月时间里，中国金融科技投资额超过活跃的北美市场跃升第一。
　　“金融科技在中国有三个发展阶段：1.0时代，金融行业通过传统IT的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化;2.0时代主要是金融业搭建在线业务平台;3.0时代金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的IT技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色。”魏昆认为，中国金融科技正在从2.0时代向3.0时代过渡。
　　这个过程中，蚂蚁金服、陆金所、京东金融成为全球估值高的三大金融科技公司。而且Fintech领域，不断涌现出引领全球创新的中国创业企业。
　　中信产业基金旗下的麻袋理财、中腾信和小花钱包，正是金融科技行业脱颖而出的创新者。据魏昆介绍，自成立以来，这三家被合称为“麻花腾”的兄弟公司，作为中信产业基金在金融科技的布局，专注于大数据和人工智能在金融领域的应用。“麻花腾”自主开发的RiskAI系统，被称为消费信领域的AlphaGo。
　　技术驱动金融升级 RiskAI智能补强传统短板
　　互联网金融与科技的“牵手”是水到渠成，技术创新为普惠金融提供了路径。互联网金融需要更加普惠的场景，比如几百元一笔的线上借款，靠人力一定行不通。这已经不单单是提升效率问题，而是必须让机器来学习人的经验，用机器辅助人工来满足业务需求。
　　利用生物特征识别和机器学习技术，结合大数据模型，小花钱包实现“即刻申请，实时审批，快速放款，随借随还”的借体验。审批流程快在15秒内完成。
　　RiskAI的算法和模型将定期根据风险表现进行迭代优化调整。人工智能的核心能力体现为机器学习：小花钱包的RiskAI系统可以根据对款人行为的跟踪，借人数的增加来不断调整策略，模型可以不断自我学习、自我更新。
　　RiskAI替代了传统的大部分工作，遇到机器无法核实判断的维度，再选择由人工介入。小花钱包的股东方中腾信正在打造的“消费金融信审批工厂”已日益成熟，在需要的时候中腾信将协助小花进行人工审核。