微众银行：打造独具特色的互联网银行智能营销解决方案

小钢炮

6月18号，2020中国金融科技国际峰会（YHBH2020）在上海隆重召开，在这次会议上，ZF与监管机构、银行、保险公司、互联网金融、AI、大数据分析、风险投资等企业的代表们济济一堂，共同深入探讨了最能引领全球和中国金融科技发展前沿和未来的系列话题。

2019年，是金融科技深入发展的一年，中国人民银行在《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》中提出，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，推动我国金融科技发展居于国际领先水平。

微众银行人工智能部副总经理郑文琛作为此次峰会的开场演讲嘉宾，以《互联网银行的AI在线营销》为题分享了微众银行作为国内首家互联网银行，其AI在线营销和传统线上营销有何不同。

图：微众银行人工智能部副总经理郑文琛现场演讲

互联网银行中的AI在线营销

以小微企业金融为例：互联网银行没有线下网点，怎么找到目标客户呢？微众银行智能营销解决方案利用联邦学习等隐私保护技术，联合多方数据进行用户画像，特征行为等数据建模，从而筛选出可能感兴趣的用户进行广告投放。用户在看到广告后可通过手机上传联系方式和企业信息，经过线上评估流程，最终成功提款。整个过程：线上广告、线上申请、线上授信、线上提款只用短短几分钟。

图：互联网银行的AI在线营销环节

“RTA +联邦广告”技术：兼顾数据安全与广告投放效率

AI在线营销的第一步是AI广告，金融行业产品有转化链条长、对数据安全与隐私保护要求高等特性，相比传统线上广告投放，面临更大挑战。

传统的线上广告流程分为三步：用户看到广告内容（曝光）；用户感兴趣打开页面（点击）；用户在页面进行操作（如填写资料，注册或购买等，称为转化）。而对于银行等金融场景，三步变为六步：“1曝光-2点击-3留个人资料-4提交企业资料-5核定额度-6发放款项”。在此长链路下，每一步都会流失部分用户，广告投放效果大打折扣。

如果能获得后端转化的用户画像回传到广告平台，进行筛选，就可以过滤点击广告后也不会发生转化的用户，但基于数据隐私保护要求，用户的数据不能提供给广告平台。在此情况下，微众银行智能营销解决方案中的“RTA +联邦广告”技术凸显出它巨大的价值。联邦广告可以在不上传后端实际转化数据，只上传加密参数的情况下，训练AI模型，此外还可安全合规引入第三方数据能力，优化模型效果。再通过RTA（Real Time API）技术，广告平台投放之前通过 API询问广告主是否对该用户投放，这种模式平衡了数据安全和投放效率，达到安全高效。

图：数据安全的前后端优化

长链路优化，保护数据隐私安全，存量客户运营，智能推荐再转化等几大核心优势以及金融领域多场景的应用价值使微众银行智能营销解决方案受到了广泛关注和认可，微众银行也因此荣获大会“2020年度金融科技智能营销品牌企业”奖项。

图：“2020年度金融科技智能营销品牌企业”奖项

图：智能营销解决方案总览

作为国内首家互联网银行，微众银行的智能营销解决方案，聚焦金融行业，覆盖从拉新、留、用户营收的整个营销链路。包含了专注效果与安全的全媒体智能广告平台；实现存量客户经营、客户旅程分析、沉睡客户唤醒等功能的客户运营平台；安全引入三方数据，无需上传后台数据的智能推荐平台。三大平台打通AI在线营销通路，为企业带来在线营销价值最大化。