微众银行获“2023年度卓越民营银行奖”，微业贷凭数字化小微企业服务成效入选中国银行业创新发展典型案例

小钢炮

8月24日，由清华大学五道口金融学院《清华金融评论》主办的金融大家评·银行家论道研讨会暨第3届“中国银行业排行榜 200 强”发布会成功举办，微众银行入选“2023中国银行业排行榜200强”并摘得“2023年度卓越民营银行奖”荣誉，微众银行小微普惠金融产品“微业贷”作为普惠金融优秀案例入围《清华金融评论》“中国银行业创新发展典型案例”榜单（下称“案例”）。

《清华金融评论》发布的200强榜单及分析报告详实地反映中国商业银行的资本实力、盈利能力及风控水平等，在“2023中国银行业排行榜200强（不含外资法人银行）”中，微众银行排名跃升至48名，成为首家跻身中国银行业排行榜前50名的民营银行。而微众银行微业贷成功当选“中国银行业创新发展典型案例”，充分彰显其数字普惠金融服务模式的创新示范意义。会上，微众银行企业营销部副总经理曹辰与业界专家共同探讨银行业数字化发展与微众银行小微金融数字营销的实践经验，并代表微众银行上台领奖。

研讨会围绕“数智未来 行稳致远”为主题展开，共同探寻以金融力量服务中国式现代化的有效路径，并对数字科技加持下的数字金融创新发展给予了充分展望。作为全球领先的数字银行，微众银行以“让金融普惠大众”为使命，专注为小微企业和普罗大众提供更为优质、便捷的金融服务，积极探索践行普惠金融、服务实体经济的新模式和新方法，提升了金融服务的覆盖率、可得性、满意度，实现商业可持续发展。

实现“商业可持续”发展，微业贷助力普惠金融“三升两降”

作为中国银行业创新发展的典型产品，微业贷充分体现了微众银行金融科技发展水平和践行普惠的解题思路。“案例”充分肯定了微众银行“三个数字化”手段的创新价值和借鉴意义。微众银行针对小微企业“短小频急”的融资需求，依托数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营的三个数字化手段，走出了一条“成本可负担、风险可控制、商业可持续”的小微模式道路——“微业贷”模式，化解了银行服务小微企业的“三高”难题。数字化大数据风控解决信息不对称问题，实现金融服务“敢下沉”，数字化精准营销在迅速扩大小微企业服务覆盖面的同时降低获客成本，实现“能下沉”，数字化精细运营提升小微企业的使用体验，提升长尾客群的“获得感”。

微业贷是微众银行2017年推出的国内首个线上无抵押企业流动资金贷款产品，集中体现了“三个数字化”手段的优势。截至2023年6月末累计超410万家小微市场主体申请，累计授信金额超1.3万亿元，年营业收入在1000万以下企业占客户总数超70%，此外，超50%的授信企业客户都是在银行没有过企业贷款记录的“征信白户”，累计有超30万企业在微众银行获得第一笔企业贷款，而这些企业进一步获得他行贷款比例约为40%。微业贷让更多的小微企业和普罗大众得以平等地获得金融服务，提升用户体验、提升效率、提升业务拓展能力服务更多人群，降低成本、降低风险，助力普惠金融实现高质量发展。

依托“数字化营销”优势，赋能小微企业全方位成长

而针对业界共同关注的“数字营销”可行性及方法论，曹辰也提出了“微众解法”。在分享数字银行的获客根本时他提到，“微众银行作为一家数字银行，不设线下网点，在脱离有形载体的情况下，数字营销即是数字银行的获客根本。”曹辰着重提到了AI技术等数字科技在建立数字化精准营销体系过程中的价值，“微众银行运用大数据画像+AI与网络广告商联合建模建立数字化精准营销体系，这套国内首创的基于企业互联网生态的数字化、智能化营销体系，在迅速扩大覆盖面基础上，降低了获客成本。此外，微众企业+还通过深度诠释‘企业家精神’品牌内核、深度经营‘企业+故事’等IP及优质内容，助力企业树立形象、获得曝光、加强链接、拓展资源，通过这一系列的服务，同时也让数字银行的形象更加立体、更可感知。”

谈及数字营销的未来，曹辰认为实际上是一个“高频场景带动低频服务”的过程，他分享道，“权益服务、场景营销、商业链接是微众银行微众企业+数字营销未来的三大核心，我们将以高频场景服务提升企业用户粘性，发挥科技优势打造经营流程闭环，让小微企业主能够享有跟传统大中型企业平等的优质服务。”

报告充分肯定借助数字技术促进金融与实体经济深度融合，对推动金融供给侧结构性改革、更好服务实体经济的重要意义。对此，曹辰总结道，“助力企业数字化经营升级也是未来重要的发力方向之一，微众企业+将持续发挥数字科技优势，完善数字化企业