微众银行：数字金融护航民企高质量发展

小钢炮

当前，从中央到地方，鼓励支持民营经济发展的政策举措不断出台，吹响了民营经济高质量发展的时代号角。

民营经济是推进中国式现代化的生力军，是推动我国市场经济高质量发展的重要力量，支持民营企业发展是金融供给侧结构性改革的重要内容。作为国内首家数字银行，微众银行始终践行“让金融普惠大众”的使命，将金融与数字科技深度融合，通过“微业贷”“科创金融”“微粒贷”“供应链金融”等创新金融服务和产品，持续不断加大对民营企业的金融支持，进一步激发民营企业韧性与活力，润泽人民群众美好生活，为构建新发展格局、赋能实体经济高质量发展提供强有力支撑。

数字赋能 助力民企跨越“融资高山”

南粤热土孕育了一批批敢闯敢试的民营企业家，企业发展中急需资金之际，在银行贷款通过申请需要多久？能获得多少额度？深圳市远行科技股份有限公司的答案是——“几秒钟，500万元”，该企业是一家专业提供云计算和大数据应用服务的国家高新技术企业，也是深圳市专精特新中小企业，通过微众银行申请授信并授权查询深圳征信平台数据，几秒钟内便获批了500万元的信用贷款，为企业发展注入“新动能”。

远行科技经历的背后，是金融与数字化技术深度融合后，破解民营企业“融资难、融资慢、融资贵”难题的有效举措。2017年，微众银行针对小微企业“短小频急”的融资需求，推出国内首款线上化、无抵押、随借随还的小微企业流动资金贷款产品——微业贷。截至2023年6月末，微业贷已有累计超410万家小微市场主体申请，累计授信客户超120万家，累计授信金额超1.3万亿元。

**微业贷，是微众银行依托数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营的三个数字化模式，更好地解决信息不对称问题，实现“敢下沉”，降低用户的使用门槛；精准、迅速地扩大小微企业服务覆盖面，实现“能下沉”；更好地与小微企业快周转的需求相匹配，走出了一条“成本可负担、风险可控制、商业可持续”的小微模式道路，化解了银行为小微企业提供服务面临着服务成本高、风险成本高、运营成本高的“三高”难题，助力民营企业跨越“融资高山”。

“贷+投”联动 服务科创企业纵深发展

民营经济贡献了70%以上的技术创新成果，科技创新成为民营企业发展的鲜明底色。微众银行推出企业金融品牌“微众企业+”， 以“微业贷”为核心产品，不断延伸拓展金融服务的深度和广度，打造出专注于服务科创型中小微企业、双创主体及战略性新兴产业发展的“科创金融”服务。

如今，因轻资产无抵押而面临融资难题的科创中小微企业，无需抵质押、无需线下开户等，便能通过微众银行享受到便捷、快速的信贷服务。截至2023年6月末，微业贷科创金融累计授信超2600亿元。在深圳2.3万家国家级高新技术企业中，有近五成的企业申请了微业贷科创金融服务，为深圳地区科创企业累计授信超360亿元。

除信贷服务，微众银行推出的“数字创投”服务，以“科技+数据+模型”驱动，突破性地应用AI大语言模型提升投融资匹配效率，积极协同银行与外部投资机构资源，致力打通科创企业股权融资和债权融资多个资金通道，助力企业全生命周期成长。此外，微众银行积极与各地ZF、科技创新局、中小企业服务平台等机构合作,加强与地方担保机构合作,持续拓宽“政银担”线上批量融资担保服务模式的覆盖面,进一步延伸普惠金融服务半径。

科技驱动 探索普惠金融新路径

一张庞大的“数字网”，不仅将数字化金融服务融入中小微企业的发展全生命周期、全产业链中，也更好地满足人民群众日益增长的美好生活需求。

当前，微众银行以“微粒贷”“微业贷”“微众银行财富+APP”等为代表的普惠金融产品矩阵，广泛服务了个体工商户、新蓝领及年轻白领等多层次群体，已累计为全国3.7亿个人客户提供了包括线上银行账户、存款理财、小额信贷和支付等在内的综合金融服务，广泛覆盖农民、城镇低收入人群、老年人等普惠金融客群。并通过“微粒贷”手语服务、“微众银行财富+”无障碍版及爸妈版，为听障人士、视障人士以及老年客群打造有温度的、可持续的数字服务。

作为国内首家数字银行，金融科技是微众银行推动普惠金融发展的核心引擎。一直以来，微众银行将ABCD（人工智能、区块链、云计算、大数据）等前沿技术应用在自身金融业务实践中，在有效满足普罗大众和小微企业小额高频金融需求的同时，领先的金融科技能力为实现既“普”且“惠”的发展目标提供了有力支撑。

站在新征程、新起点，微众银行党委书记、行长李南青指出，微众银行将坚守“让金融普惠大众”的初心使命，围绕国家战略、把握数字经济时代的发展机遇，加强关键核心技术攻关，依托前沿金融科技探索普惠金融践行新路径，为银行业的创新添砖加瓦，助力各行各业进行数字化转型，为我国数字经济的高质量发展贡献微众力量。