分析顺丰供应链金融、质押物、操作、合作、宏观环境风险控制

知识***

　　建立科学授信准入评价体系。物流企业要想控制好信用风险，就需要建立一套合理的授信评级体系。如何对授信企业或个人进行合理评估，是业务开展的关键。例如：关注授信人的行业地位、行业特征、财务指标等主要状况，并结合宏观政策、债项用途等因素综合考虑来评定。此外，由于供应链金融业务不同于传统融资业务模式，其评级标准应当根据物流企业能够掌握的其他信息对评级结构不断进行优化调整，以保证评级指标的可靠性和科学性。数字化供应链https://www.sf-dsc.com/顺丰供应链（sf supply chain）服务覆盖中国大陆,香港及澳门,为客户提供数字化供应链解决方案,物流供应链,第三方物流,包括食品仓储物流,电商仓储物流配送,医药冷链物流,汽车快消品物流等！

　　不同的授信企业处于不同的供应链交易背景下，因此所面对的风险点也会不一样。授信准入评级需要进行差异化区分。例如：按照存货质押类、应收账款类别等，根据不同模式分别设置。对于存货质押业务，需要重点考察质押物账期、质押物合法性、市价水平、变现能力等因素；对于应收账款融资模式，可以重点考察企业的财务状况、往来交易真实性、账期长款等。不同的企业参与供应链融资的模式会有所差别，因此需要对其准入标准进行一定的差异化区分，才能确保评级的有效性。

　　建立客户征信管理系统。由于第三方物流企业开展供应链物流金融业务时间较短，目前对授信企业信用风险评价并没有一套完整的评价机制，对授信企业的征信数据记录不足。此外，数据库也是企业进行数据分析及管理的基础，是企业进行信用风险控制的基本保障，在供应链金融业务开展过程中，信用风险发生涉及到链上的每个企业，因此第三方物流企业想要更好的控制信用风险，就需要建立起客户的征信系统。

　　对往来交易信息、客户资产等往来历史数据进行收集、记录、分析并不断更新完善，这样能够对客户的征信情况进行统计和评价，得出客观的评价结论，以便更安全的与融资企业开展供应链金融业务。建立信息共享平台透明监督。供应链金融业务涉及到供应链上的多个企业，合作企业间应当进行信息共享，相互监督，避免信息不对称情况的产生。第三方物流企业可以在授信企业与金融机构之间搭建起信息共享平台，相关合作企业间的相关信息进行共享。

　　金融机构可以从物流企业中获取授信企业往来物资交易相关信息记录，此外物流企业也能够从金融机构处了解到授信企业的资金使用情况是否与供应链业务相关。及时发现贷中产生的问题，避免风险的发生。物流企业与授信企业开展质押物融资业务时，对质押物的选取关乎着后期质押物销售账期、质押物变现能力等多重因素的影响。因此物流企业在对质押物进行选取时，需要制定出一套科学、合理、规范的标准制度。

　　以便操作人员能够快速准确的判断企业质押物的合规情况，高效开展授信工作。此外，质押物标准的制定应当根据不同地区的实际情况进行区分和调整，充分考虑路程、天气、市场变化、企业仓储条件差异等多重因素，并且根据授信企业的性质、需求等多重因素，制定适合不同地区、不同企业的质押物选择标准。

　　第三方企业想要更好的拓展业务，离不开基础设施设备的建设与完善，尤其在当前业务范围不断扩大、业务模式多元化发展的形势下。物流企业急需完善自身配套设施设备。例如：实现自动化、标准化管理；建立恒温集装箱、恒温仓库。只有配套设施逐步完备，才能更好地开展质押物融资业务，满足多类型企业的融资需求，也降低质押物仓储、运输风险的发生。质押物安全性风险管控一个主要措施就是进行风险转移，第三方企业应当开展与保险机构合作，要求参与业务的融资客户对质押物进行投保。从而将不可抗力因素带来的一部分损失进行分摊，从而减少企业因损失造成的影响。

　　组建专业高效的团队。企业的发展离不开人才队伍的建设，物流企业想要在开展金融领域的业务活动，就需要加强相关人才队伍的建设。供应链金融业务让物流企业不仅仅是服务于中小企业，更需要与金融机构开展合作，因此企业需要吸纳金融方面的相关人才，组建专业的团队，与金融机构更高效的开展工作，同时也能够搭建起第三方企业的金融风险管理管理部门，更好的评价、控制风险情况。此外，物流企业也需要不断培养综合型物流人才，在运输、监管领域能够高素质、高效率的工作。不断加强企业的各项制度建设，提高人才管理水平。

　　完善企业监督体系。第三方物流企业需要对接授信企业、金融机构、核心企业等不同类型的供应链线上企业。因此需要落实好对人员合规、合法工作的监督管理。一方面可以建立线上操作平台，从合约的签订到履约完成，操作人员需要进行线上操作，企业能够收集到金融机构及融资企业对接人员的有效信息，并对其操作规范进行监督管理，并对数据进行统计记录，一旦操作人员出现问题，及时反馈消息。企业可以采取暂停合作或要求更换人员的方式来避免外部操作人员风险的发生，此外对于企业内部来说也能建立起内部人员信息管理系统，及时了解企业内部人员的综合信息，方便企业做人员的储备、调动及奖惩等。

　　选择重点行业开展合作。第三方物流企业要避免因与中小企业合作失败带来的风险，就需要筛选重点合作行业，选择一些资金密集型行业开展合作，或是选择一些社会容纳性好且受到国家政策扶持的企业开展合作，这些企业有的在金融业务领域操作成熟，有的因受到国家政策支持拥有良好发展前景，一定程度上避免了企业经营不善带来的合作风险。

　　选择合理的合作路径。供应链金融涉及的企业类型较多，同时也受到链外宏观环境影响。因此在合作过程中，第三方物流企业应当充分考虑金融机构、中小企业等一些成员企业的利益及合规问题。加强沟通联系，了解当前的合作环境形势和当地的政策，其次是帮助成员企业提高经济效益，让合作企业能达到共赢。通过相互合作，促进供应链的整体发展。

　　明确合同权责。第三方物流企业在开展合作的过程中，应当关注合同内容，落实合同的权利和义务，将合同条款细化，做到严谨周全，避免法律纠纷的产生。其次，应当组建相关法律顾问团队，及时了解国家的政策信息，解读各项法律法规条款，在产生法律纠纷后能够及时解决问题，避免影响扩大对企业名誉造成影响。此外，及时了解相关政策信息能够让企业根据不同政策及时调整合作方式及金融产品。确保供应链金融业务开展的合规性，避免因政策调整带来的风险损失。

　　收集市场信息分析行业变化。第三方物流企业在供应链中拥有的最大优势就是信息优势，能够掌握产品的下游销售数据、库存量、交易价格等，也能了解到上游企业的订货量、发货量等重要信息。因此，第三方物流企业应当充分发挥优势，广泛、持续的收集市场信息、了解市场变化，关注产业动态及产品价格变动趋势，一方面可以更准确的评估质押物价值，另一方面可以迅速了解到合作企业的行情状况，和自身企业的行情形势，从而帮助管理层及时调整企业发展战略和规划，降低因宏观经济变动和行业形势变化带来的风险。

　　第三方物流企业从事供应链金融业务是大势所趋。随着第三方综合性大型物流企业的发展，在供应链中的地位也变得越来越重要，传统型物流服务业务已经无法带来新的利润增长空间。因此物流企业需要开拓自己的业务领域，积极寻求跨行业合作。供应链金融业务恰好可以发挥物流企业对商流、资金流、物流的独特信息优势，既能帮助中小企业缓解融资困境又能帮助金融机构分摊金融风险，对于第三方物流企业而言，该业务能提高企业的综合服务实力，提升企业在市场上的竞争力。

　　第三方物流企业需要提高金融风险管理水平。新业务不但给企业带来了发展，同时也带了新的挑战。供应链金融风险对第三方物流企业的风险管理水平提出更高的要求。第三方物流企业在金融领域的发展时间较短，与金融机构成熟系统的风控体系相比物流企业仍旧存在很大差距。本文通过采用顺丰企业作为案例进行分析发现，第三方物流企业从事供应链金融面临的风险是复杂多变的，不但有来自外部环境的系统性风险，也有来自供应链内部模式的非系统性风险。这些风险的存在使得物流企业需要提高自身的风险防控管理水平、完善风控体系，以适应发展的需要。

　　通过对顺丰企业的供应链金融风险评价分析研究，发现站在第三方物流角度进行研究分析，有利于帮助企业更加全面的识别供应链金融风险的来源，但由于研究样本受限和研究方法本身存在的局限性，使得研究结果存在一定的主观性和局限性。未来的研究应当从如下几个方面进行改进：

　　1、对第三方物流企业供应链金融风险的研究可以更加细化。针对不同来源的风险指标特性运用不同的模型进行评估比较，或设计更为合理的评价模型进行分析。让分析结果更加客观和可靠。2、根据时代发展特点，将科学技术手段引入风险管理分析中，例如区块链技术、物联网技术等。让风险控制手段更加符合时代要求。3、不断累积学习国内外先进知识理论，对供应链金融及风险管理理论进行更加深入的学习，为以后的研究提供更加系统的理论支撑。

　　举报/反馈