微众银行深入洞察客户需求

小钢炮

在深入触达科创企业客群，积累丰富服务经验的同时，微众银行深入洞察企业特征及偏好，持续挖掘科创企业客户需求，期望发挥数据价值做到更“懂”科创企业，为其提供更具有差异化的数字金融产品。数字化的核心是处理海量的科创企业数据，包括企业专利、经营范围、融资轮次、工商注册等，并以此为基础来理解科创企业的状态和需求。而在此过程中，微众银行发现科创企业的相关数据普遍存在来源不同、非结构化、质量参差不齐等问题，这些广泛存在的问题都无法通过人工简单处理。为此，微众银行企业金融开启了相关研究课题，通过对AI大模型的充分应用与探索，助力科创金融实现差异化创新，不断优化科创金融服务，更适配科创企业客群成长需求。经过长期对科创企业客群数据的挖掘，微众银行创新性地构建了垂直领域大模型，通过聚合海量的科创企业数据，并依托大语言模型的文本处理能力，实现了对科创型中小微企业的认知颗粒度的大幅提升，并以此助力科创金融服务提高精准度和满意度。

其中，在股权融资方面，微众银行通过大模型完成科创融资企业与投资机构精准匹配，实现提升融资效率、缩短融资周期等目标。目前微众银行已推出以“科技＋数据＋模型”为驱动的数字创投服务，打通科创企业股权融资和债权融资多个资金通道，基于AI大模型生成科创企业融资需求画像与机构投资偏好细粒度标签，构建企业与机构价值评估体系，为科创融资企业与投资机构双向精准推荐，准确率达到行业头部FA机构水平。

在信贷融资方面，微众银行通过大模型实现数字化触达、运营和大数据风控，为科创企业更及时提供信贷服务。而基于细颗粒度企业认知，大模型可以分析不同科创企业的信贷需求和规模，通过线上广告和公众号等方式数字化触达海量科创型中小微企业，提高普惠金融覆盖广度。此外，在政策支持方面，大模型基于科创企业的经营状态、财务水平和税务情况等数据，实现科创企业与各项国家政策的精准匹配，助力将国家政策精准传递给海量科创型中小微企业。如微众银行自2021年起就成为深圳市科创委“科技型中小微企业贷款贴息贴保项目”合作银行，截至2022年末在深圳科技型中小微企业贷款贴息贴保项目入库企业中的授信客户占比为45％，获得合作方和企业的高度认可。