信银理财积极探索数字化养老金融新模式

浪浪沙

信银理财正在促进技术和数据双要素与养老金融的深度融合，积极探索养老金融新模式。目前，信银理财对养老主题理财产品数字化风险控制的探索，切实有效促进了养老金融业务提质增效。

作为养老主题理财产品供给方，要给投资者“稳稳的幸福”，银行理财应在加强“人治”的同时，搭建一套行之有效的科学系统，运用数字技术解放生产力、提升投资胜率。信银理财已建立了风险管理一体化系统，基本实现养老主题产品关键监测指标的自动化校验和控制，极大减少了违规投资或操作风险的出现几率，有效增强了风险处置的及时性和准确性，初步实现从“人防”到“技防”的转变。

当前，养老主题理财产品的收益来源愈发多元，一只产品穿透后往往包含数百笔底层资产，这也对风险管理系统的数据分析能力提出了更高要求。信银理财运用前沿技术手段，持续完善风险管理系统，不断强化业务支撑能力，这主要体现在两个方向上：

一是推动智能化风险控制。进一步提升数据治理能力，使风险管理系统能够对更加复杂的业务场景做出分析判断，深度释放关联数据价值，实现自动化风险控制功能。例如，通过对投资、运营行为的分析，实时识别业务行为的风险性，做出及时提示或相应控制；又如，结合各类资产的实时行情、历史走势特点和当前持仓进行关联分析，实现对风险场景的实时监测。由此，风险管理实现了从“技防”到“智控”的升级，风险管理从对关键指标的合规性管理扩展到对投资风险、业务流程的全面风险管理。

二是加强智能化风险识别。养老主题理财产品大量投资于信用类资产，对信用风险的管控是重中之重，对信用风险的识别是关键前提。信银理财已着手智能化信用风险识别的基础建设工作。一方面，借助风控一体化平台，积累大量研究底稿、审批材料、投资记录等数据，探索对这些非结构化数据的体系化运用，赋能信用风险识别工作。另一方面，利用大数据、人工智能技术搭建风险知识图谱，建立对融资人风险状况的信息监测与分析模型，如在消费金融领域，尝试基于模型系统，实现较高频率的分析监控，及时追踪底层资产质量，提前进行风险预警。

中央金融工作会议明确提出“养老金融”作为“五篇大文章”之一，银行理财助力养老金融发展仍然任重道远。信银理财作为中信银行在资产管理领域的重要布局，将坚决贯彻国家养老战略，积极落实决策部署，持续探索利用数字技术革新养老金融业务的新模式新路径，信银理财投资者保护贴心服务客户全生命周期养老需求，助力共同富裕美好愿景实现，做好养老金融这篇大文章。