微众银行探索数字银行发展新“路径”

小钢炮

在深圳，中小微企业获得银行贷款需要多久，能获得多少额度？深圳市远行科技股份有限公司（下称“远行科技”）的答案是——“几秒钟，500万”。远行科技作为一家专业提供云计算和大数据应用服务的国家高新技术企业，在经营规模持续扩大的同时资金需求存在缺口，其通过微众银行申请授信并授权查询深圳征信平台数据，几秒钟内便获批了500万元的信用贷款。

在几秒钟和500万元的背后，是大数据、人工智能以及云计算等技术做支撑。今年召开的中央金融工作会议强调，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。其中，科技金融居于首位，一方面强调要增加金融的科技含量；另一方面，则体现了金融资源倾斜的领域，明确了金融机构发力的方向。在这当中，以微众银行为代表的数字银行通过金融科技能力和普惠金融发展方向，已然探索出了一条成熟、可持续的科技金融“创新路径”。

以数字技术为基石 打造可持续发展的“科技底座”

当前，数字银行在欧美、亚洲范围内大量涌现，通过应用前沿数字技术，推进银行业加速融入数字经济时代，进而推动着全球银行业的发展变革。日前，全球领先的IT市场研究和咨询公司IDC发布最新案例研究报告《微众银行是如何领跑全球数字银行的？》，探寻其作为全球领先数字银行的创新“密码”。

过去，我国的普惠金融业务发展面临着触达范围较窄、成本较高、体验较差和商业上难以持续等问题。其核心原因在于科技基础设施方面，能同时满足海量用户、低成本、高可用等“不可能三角”的金融科技解决方案，存在“买不到、买不起”的难点。

金融科技是微众银行实现可持续发展的核心引擎，也是其成为全球领先数字银行的独特优势。从建行之初，微众就基于“开放蜂巢Openhive”技术，利用标准化硬件和开源软件，构建了国内首个基于安全可控技术的全分布式银行系统架构，成功建立同城多中心多活架构，其高可用、高弹性、高扩展的特点使得微众银行能够支持海量的客户规模及高并发的交易量。

基于此，微众银行率先打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性“不可能三角”，将单账户每年IT运维成本降低至2元，不到国内外同行十分之一的水平，探索出一条风险可承担、成本可负担、商业可持续的有效路径。该系统上线以来，实现了24×365无间断运转，截至目前，微众银行产品综合可用率高于 99.999%，超越电信级标准；单日金融交易笔数峰值达10亿笔。