微众银行：做好“五篇大文章” 推动普惠金融高质量发展

小钢炮

12月21日消息，前不久，中央金融工作会议明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。作为我国首家数字银行，微众银行如何做好“五篇大文章”，推动普惠金融高质量发展？

在2023年微众银行媒体开放日活动上，微众银行党委书记、行长李南青，微众银行首席财务官、董事会秘书王立鹏等就上述问题与媒体进行互动交流，并分享了微众银行成立九年来在数字金融、普惠金融、科技金融等方面的实践及成果。

深耕普惠金融

作为中国首家数字银行，微众银行成立9年以来将普惠金融作为其核心主营业务持续深耕，在个人金融和企业金融方面均推出了创新型普惠金融产品和服务。

微众银行披露的数据显示，这些普惠金融产品累计为3.7亿个人和410万小微企业提供了包括银行账户、存款理财、小额信贷和支付等在内的综合金融服务。

在个人金融领域，微众银行面向长尾客群推出了纯线上小额信用循环消费贷款产品“微粒贷”，该模式引领了中国银行业消费信贷市场的发展趋势。“微众银行财富+”则大力发展数字财富管理业务，探索数字普惠金融的新路径。

在服务小微企业领域，微众银行推出线上化、无抵押、随借随用的企业流动资金贷款产品“微业贷”，创造了独特的小微企业信贷模式，化解银行为小微企业提供服务时面临着服务成本高、风险成本高、运营成本高的“三高”难题。“微众企业+”则进一步扩展了面向企业提供多元的金融与非金融服务，增强企业对微众银行的整体认知。

科技是核心发展引擎

随数字技术蓬勃兴起，与实体经济融合，催生了数字经济这一全新的经济形态。当下，数字金融为数字经济提供高效服务，将对促进我国经济高质量发展发挥重要作用。金融科技是微众银行实现可持续发展的核心引擎。

据介绍，自开业之初，微众银行便将科技作为核心发展引擎，基于“开放蜂巢Openhive”技术，构建了国内领先的基于安全可控技术的全分布式银行系统架构，使得微众银行能够支持海量的客户规模及高并发的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性“不可能三角”。目前该系统实现单日金融交易峰值超10亿笔、日均金融交易超5亿笔，单账户每年IT运维成本已降低至2元，不到国内外同行十分之一的水平。

与此同时，微众银行持续在人工智能、区块链、云计算、大数据等关键技术领域取得行业领先的技术积累与应用，助力打造国家、行业数字新基建，推动全行业数字化转型。

此外，微众银行积极推动金融科技开源，通过开源生态，微众银行将科技成果在全球范围内共享，推动提升产业数字化水平。截止到2023年6月，微众银行的对外开源项目已达35个。

打造科技金融服务体系 助力科创企业发展

金融服务实体经济的核心还在于科技创新，发挥科技金融对科创企业的支撑作用，对于推动我国经济高质量发展而言至关重要。在科技金融领域，依托“数字+普惠”优势，微众银行持续加大金融资源支持力度，打造特色科技金融服务体系，深入服务科创型中小微企业、专精特新及战略性新兴产业企业成长关键期。

据介绍，微众银行特色科技金融服务体系的构建分“三步走”：第一步，数字化信贷产品，强化融资支持让科创企业“长出来”；第二步，发挥数据价值让惠企政策“活起来”，创新服务模式让科创企业“强起来”；第三步，携手生态合作伙伴，让“科技—产业—金融”循环“转起来”。

在业务实践中，微众银行为科创型中小微企业、“双创”主体及战略性新兴产业打造了科创金融产品“微业贷科创贷款”。数据显示，截至2023年6月末，微业贷科创贷款累计授信超2600亿元，吸引近32万家科创企业前来申请，已申请企业占所在地区科创企业总数的比例达17%，在当地国家高新技术企业的渗透率超25%。在深圳2.3万家国高企业中，有近五成企业申请了微业贷科创金融服务。

加强养老金融服务 推动金融无障碍服务

随着我国老龄化程度不断提升，发展养老金融已成为金融重点工作，具有重要的战略意义。同时，视障听障等残障人群的金融需求也亟待满足。在服务老年人、推进无障碍服务方面，微众银行近年来深入调研老年群体、以及视障、听障人群的金融需求，加强适老化与无障碍化改造。

早在2016年,“微粒贷”便专为听障人士开通了远程视频身份核验流程，并聘请专职手语专家组建了一支手语服务团队，协助客户完成借款流程以及借款前后的咨询，并针对视障客户启动了信息无障碍优化项目。

此外，以“微众银行财富+”为载体的爸妈版、无障碍版上线了“空中柜台”服务，通过音视频通信技术，实现零距离、远程“面对面”为老年客群、视障人士提供便捷的金融服务，切实提升了特殊客群的金融服务体验和金融服务的易得性。2022年全年，微众银行服务的老年客群及视障、听障等特殊群体服务人次逾240万。

坚定推进ESG战略，助力可以持续发展

微众银行坚定推进ESG战略，在2022年首次实现自身运营层面碳中和，并且将ESG目标与绿色普惠金融发展相融合，制定绿色金融专项支持政策，单列绿色信贷额度、优先满足绿色金融的额度需求，还为绿色相关行业的企业客户定制服务方案、提供利率优惠。

据悉，依托“微业贷”产品，强化绿色行业产业链研究和绿色金融业务拓展，引导信贷资源投向绿色相关行业领域，为小微企业进行宣传服务，助力绿色产业发展。同时，微众银行积极探索并拓展绿色消费领域，大力支持新能源汽车品牌信贷需求，推动绿色出行、绿色消费。

在座谈会上，李南青表示，微众银行运用数字科技探索践行普惠金融、服务实体经济的新模式和新方法，走出了一条商业可持续、成本可负担的数字普惠金融发展新路。