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[软文] 专访微众银行袁伟佳:致力做更下沉的科创金融服务

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发表于 2024-1-28 16:51:15 | 显示全部楼层 |阅读模式 来自 中国–广东–广州
过去一段时间以来,由于“轻资产、重技术”的特征,科创企业融资难、融资贵是公认的难题。而近年来,为支持科创企业发展,政策层面出台了诸多举措以引导资金向科创企业倾斜。
在此背景下,金融机构纷纷行动。作为国内首家互联网银行,微众银行也不遑多让。但与传统银行不同的是,微众银行坚守服务小微企业的基本理念,将目光聚焦在了更加下沉的中小型科创企业群体,致力为其提供全生命周期的金融服务。
不到两年的时间,微众银行在服务科创型中小微企业方面已取得了亮眼的成绩。数据显示,微业贷科创贷款目前已经在全国21个省、100多个地级市开展业务,吸引近15万户科创企业前来申请,累计授信1005亿元,其中在深圳1.8万家国家级高新技术企业中服务覆盖率达35%
这背后,离不开微众银行在小微和科创领域的持续深耕。作为“尝鲜者”,微众银行为何选择了科创型中小微企业这一群体?业务开展初期,遇到过哪些难题?相比传统商业银行,微众银行的优势是什么?未来在科创金融方面发力的重心是什么?围绕上述问题,近日记者专访了微众银行企业金融副总经理袁伟佳,她分享了微众银行开展科创金融背后的故事。
从小微出发,瞄准科创企业赛道
当被问及为何会关注科创型中小微企业时,袁伟佳说,这主要与微众银行专注小微企业服务的理念相关。自成立以来,微众银行的宗旨就是“服务微小企业、惠及普罗大众”。
“所以,其实可以说我们是先从普适性的小微业务开始,然后再从小微客群里面挑选科创企业。这也正是微众银行不同于传统商业银行服务的所在。”袁伟佳说道。
一方面,科创企业本身对资金就有着现实需求,由于缺乏固定资产等抵押物,一些中小微科创企业面临着更为严峻的融资难、融资贵问题;另一方面,近些年,国家出台了一系列政策鼓励金融机构支持科技创新,但中小微科创企业群体并没有被很好覆盖。
袁伟佳强调,作为一家互联网银行,微众银行有责任和义务去服务这类客群,以支持国内科技创新的蓬勃发展。“再加上我们本身就是一家科技型银行,可能会更懂科技公司一点儿,服务起来更加‘得心应手’。”
不过,在科创金融业务开展初期,微众银行也曾遇到过难题,尤其是在获客方面。不同于传统银行依托线下客户经理团队拓客的方式,微众银行是通过纯线上的渠道来获客。如何让客户了解产品并形成信任,是一大挑战。
袁伟佳介绍称,针对这点,微众银行微业贷专门建立了一个领先同业的B端数字化互联网营销体系,包括电销、广告投放等,利用数据、模型和AI技术不断优化营销体系。“这个体系支撑了我们企业金融的业务发展,也伴随着业务多元化的历程不断演进,从微业贷服务各行各业的小微企业,再到深入供应链上下游,再到科创型企业,我们不断通过技术去寻找细分客群。”
特别是今年以来,微众银行在品牌营销方面又开展了诸多创新。比如拍摄科创企业家创业的故事,“就是去讲企业是怎么做的、企业家是什么样子的,通过这种讲故事的短片,不仅可以宣传企业、企业家精神,也可以为银行的产品导流,带来很多更优质的流量。”袁伟佳分析道。
依托于金融科技,打造线上化服务流程
对于银行而言,获客仅仅是第一步,更为重要的是服务客户并留住客户,而这,离不开顺手的“兵器”。袁伟佳表示,相比于传统银行,微众银行服务科创企业最大的优势就在于线上化,这在信贷产品中有着直观体现。
据介绍,微众银行服务中小型科创企业的贷款产品来自于微业贷的科创贷款,因此,该产品继承了微业贷的优秀基因,即“三无、三全、三快”。
所谓“三无”,是指“无须抵押担保、无须线下开户、无须提供纸质资料”,所有的信息都可以通过手机授权之后系统后台自动获取,包括企业的纳税信息、经营信息等,并且由系统自动审核评估,基本不需要人工干预;所谓“三全”,即“全自动、线上化、全天候”都可以申请并获得贷款;所谓“三快”,则指带给用户“审批快、借款快、周转快”的极致体验。
“从客户提交贷款申请到获得贷款,整个流程是不需要人工介入的,纯线上进行,快的话,客户在一分钟之内就能完成整个操作。”袁伟佳举例道,客户也不用提供任何纸质材料,完成身份认证即可,同时授权查询一些第三方如税务等资料。
在享受微业贷的流程便利的同时,微众银行的科创贷款还与ZF的贴息政策做了衔接。对于申请者而言,这将大大减少脚底成本,企业不用再跑来跑去申请,可直接在相关产品里操作。而经过贴息后,有的最低利率能降到1.7%,十分优惠。
正是依托上述特点,微众银行的科创贷款备受企业青睐。值得一提的是,该行所服务的科创客户里面有很多是首贷户,即从未拿到过其他银行贷款。袁伟佳称,“这也就意味着,在其他银行还无法给这些企业提供贷款的时候,我们愿意做第一家‘吃螃蟹’的银行。”
微众银行之所以有这一底气,进一步来看,是依托了强大的数据处理能力。比如,针对科创型企业的特性,微众银行与ZF机构合作,将ZF部门沉淀的数据资产,例如人才信息、知识产权、交易数据等多维度数据应用在企业的评估模型中,有前瞻性地评估企业的发展潜力。
值得一提的是,为了进一步提高科创企业专利的利用率,袁伟佳介绍称,微众银行正在尝试处理专利数据。目前,该行已引入近4000多万个专利相关数据,不仅有结构化的字段,还有大量的从专利著录事项、专利说明书摘要、专利权利要求书等文献中采集的非结构化信息,依托这些数据,通过运用科技手段可构建相应的规则,用于评估企业技术的有效性、质量以及价值等。
创新服务模式,“贷+投”让融资更高效
酒香不怕巷子深,如今,微众银行微业贷科创贷款正惠及更多企业。为了给客户提供全生命周期服务,陪伴客户成长,微众银行又向前迈了一步,开始探索数字化“贷+投”创新服务模式。
袁伟佳说,“其实对于科创型企业‘投’方面的需求,各大银行都在做,可以说是银行金融服务的一个自然延伸。”目前来看,银行业主要是通过两种方式来开展,一种是银行与其具有投资功能的子公司联动开展业务;另一种是银行与非本机构直接设立的、具有投资功能实体联动开展业务,如与外部风投机构合作等。
“我们在观察各种模式之后,发现几种模式都是很非标的,毕竟每个企业的估值、认股选择权的定价等很难实现标准化,无法完全依靠数据来进行,而这并不是我们的强项。”袁伟佳说道,因此,微众银行一直在探索能够发挥自身优势的数字化“贷+投”的模式。
多方考量之下,微众银行决定做“贷”与“投”之间的桥梁,即依靠自身数据处理能力,打造更加准确客观的科创企业评估体系,在提供信贷额度支持的同时,为投资机构提供价值评估支撑,从而深入连接投贷双方,让投资变得更科学,让融资变得更高效。
袁伟佳介绍道,一直以来,企业及项目与投资人之间,较为普遍地存在着信息不对称的问题,这在根本上是信任问题,而微众银行依托数字科技的能力正好可以为“信任”提供有价值的判断依据。
据悉,目前该模式正在深圳科创型企业和部分投资机构中小范围测试,预计将在2022年正式对外推出,这无疑将连接更多企业与金融机构。
可以看到,依托自身金融科技优势、对科创型企业金融需求的深刻认识,以及过往积累的丰富服务经验,微众银行正为科创型企业和投资机构开辟出一条创新的数字化、智能化投融资体验之路。

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