微众银行：做好“五篇大文章” 为金融强国建设增添助力

小钢炮

中央金融工作会议强调，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。会议明确提出要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，这为当前和今后一个时期我国金融业高质量发展指明了方向。

作为我国首家数字银行，微众银行坚持党建引领，持续做好“五篇大文章”，为推动经济高质量发展贡献力量。“我们通过聚焦小微企业与大众的金融需求，发挥科技力量，弥合‘数字鸿沟’，以线上化服务模式让金融服务融入万千大众生活，从而形成独具微众特色、商业可持续、健康的数字普惠金融发展模式。”微众银行党委书记、行长李南青说。

探索数字普惠金融的新路径

自成立之初，微众银行就肩负着普惠金融探索以及中国银行业供给侧结构性改革的双重使命。成立9年来，微众银行通过技术和服务上的创新与实践，探索出一条差异化、特色化的数字普惠金融发展之路。

“近年来，微众银行将普惠金融作为其核心主营业务持续深耕，在个人金融和企业金融方面均推出了创新型普惠金融产品和服务。截至目前，已累计为3.7亿个人和410万小微企业提供了包括银行账户、存款理财、小额信贷和支付等在内的综合金融服务。”微众银行首席财务官、董事会秘书王立鹏向《中国银行保险报》记者介绍。

在个人金融领域，微众银行面向长尾客群推出了纯线上小额信用循环消费贷款产品“微粒贷”，该业务填补了中国金融发展的空白，引领了中国银行业消费信贷市场的发展趋势。“微众银行财富+”则大力发展数字财富管理业务，探索数字普惠金融的新路径。

在服务小微企业领域，微众银行推出线上化、无抵押、随借随用的企业流动资金贷款产品“微业贷”，创造了独特的小微企业信贷模式，化解银行为小微企业提供服务时面临的服务成本高、风险成本高、运营成本高“三高”难题。“微众企业+”则进一步丰富了银行服务维度，增强了企业对数字银行的认知。

一系列服务和产品创新背后，离不开微众银行坚实的数字金融“科技底座”的支撑。

“自开业之初，微众银行便将科技作为核心发展引擎，基于‘开放蜂巢Openhive’技术，构建了国内领先的基于安全可控技术的全分布式银行系统架构，使得微众银行能够支持海量的客户及高并发的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性‘不可能三角’。”王立鹏介绍，目前该系统实现单日金融交易峰值超10亿笔、日均金融交易超5亿笔，单账户每年IT运维成本已降低至2元，不到国内外同行十分之一的水平。

同时，微众银行还不断深耕科技自主创新，持续在人工智能、区块链、云计算、大数据等关键技术领域取得行业领先的技术积累与应用，推动全行业数字化转型。同时，该行积极推动金融科技开源，通过开源生态，将科技成果在全球范围内共享，推动提升产业数字化水平。截至2023年6月，微众银行对外开源项目已达35个。

做好“五篇大文章”

金融服务实体经济的核心还在于科技创新，发挥科技金融对科创企业的支撑作用，对于推动我国经济高质量发展至关重要。

为破解科创型中小微企业融资难题，融易新媒体消息，2020年，微众银行打造专注于服务科创型中小微企业、双创主体及战略性新兴产业发展的差异化特色科技金融服务。其中，科创贷款产品具有无需抵质押、无需线下开户、全天候、智能化等特点，并能为科创型中小微企业提供更高授信额度，更为有力地满足这些企业的资金需求。

“微众银行科创贷款只需要手机操作申请，高效便捷。线上化、无抵押的特色非常匹配我们的企业类型，而且可以针对不同企业需求提供定制化的服务，比如根据我们公司的实际情况灵活还款，帮我们获得效果最大化的资金支持。”深圳某精密科技有限公司负责人张先生向记者介绍。

据了解，该企业成立于2002年，是一家国家高新技术企业、专精特新“小巨人”企业。同大多数轻资产而重研发的科创型中小微企业一样，该公司在项目研发阶段所需的投入资金巨大。在这个过程中，张先生第一次接触到了微众银行的线上金融服务。快速、便捷、灵活的金融服务模式让他印象深刻。“我们贷到的资金主要用于公司研发投入，企业快速获得了资金支持，在很短时间内提高了创新能力。”张先生表示。