泰康人寿“保险+医养康宁” 商业模式动能全面释放

小钢炮

2022年，人身险业仍处于深度调整和转型期，行业保费收入增速进一步放缓。在负债、资产两端承压的大考之年，泰康人寿整体经营稳健，业务规模和业务价值持续向好。

泰康人寿近日发布的年度财务报告显示，2022年，泰康人寿保险公司总资产超过1.19万亿元，连续实现稳定增长；保险业务收入达1708.4亿元；实现净利润118.33亿元，是去年唯一一家净利润破百亿元的非上市人身险公司；投资收益率为2.79%。

上述成绩得益于泰康对我国正在迈进长寿时代的准确判断。泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升在近日举办的第22届泰康世纪圣典上表示，寿险新时代顺应了时代发展的潮流，顺应了国家发展的战略逻辑。泰康保险的“支付+服务”创新商业模式走向全面扩张和成熟，为中国寿险业进入医养结合、超级体验式销售的新时代作出了重要探索。

业务规模稳步增长

年报显示，2022年，泰康人寿保险业务收入为1708.4亿元，同比增长3.72%；规模保费达2307.1亿元。原保险保费收入居前5位的保险产品分别为泰康幸福享佑年金保险（分红型）、泰康鑫福年金保险（分红型）、泰康鑫享人生年金保险（分红型）、泰康保盈两全保险（分红型）以及泰康惠健康重大疾病保险。

近年来，泰康人寿不断赋能销售队伍，在2017年推出了全新职业泰康健康财富规划师（HWP）。HWP集保险顾问、全科医生、理财专家于一身，为高净值人群提供全生命周期、全财富周期，一站式健康财富管理的解决方案。数据显示，2022年，HWP团队人均保费达到18万元。在泰康人寿全国试点机构中，HWP以营业单元9%的人力贡献了当地42%的保费。

泰康保险集团执行副总裁兼泰康人寿总裁程康平表示，“长寿时代繁荣了长寿经济，产生了大量健康财富管理人才需求，越来越多的高净值人群需要通过专业人士的帮助，完成在更长生命尺度上的重新部署。”

商业模式的创新不仅带来销售队伍的专业化，还带来销售模式的变革。依托医养实体布局，泰康保险提出了“超级体验式营销”的全新营销模式，让消费者直观体验虚拟的保险产品，帮助代理人更高效地获取和服务客户。截至2022年底，泰康人寿“幸福有约”产品累计销量突破16万件，以两位数速度实现连续快速增长。

实现风险和收益平衡发展

2022年，《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ)》正式实施，保险企业尤其是寿险企业偿付能力充足水平受到较大影响。叠加2021年资本市场向下波动，保险机构面临一定资本补充压力。泰康人寿作为泰康保险集团子公司，长期保持稳定充足的偿付能力，截至2022年12月31日，泰康人寿综合偿付能力充足率为211%，核心偿付能力充足率为106%，业务经营持续稳定，长期经营能力突出，企业发展稳健。

泰康人寿在年报中表示，公司持续推进全面风险管理体系建设，切实将风险管理与日常经营管理融为一体。充分考虑宏观经济形势和监管要求、战略目标和业务发展实际，制定风险管理工作计划，从全面风险管理体系完善落实、风险管理监测与报告、资产负债风险以及投资风险管理等方面开展工作，对面临的各类重要风险进行识别、评估、应对和监控，支持管理决策，实现风险和收益的平衡。

泰康人寿经营管理和业务发展稳健，也为2023年业绩奠定了良好基础。今年以来，寿险公司的业务结构转型初见成效。一季度，伴随着经济复苏和消费恢复，居民有效保险需求提升，代理人展业逐步恢复常态。2023年一季度，泰康人寿新业务价值连续3个月正增长；“幸福有约”件数同比增长超40%，高客突破17万人；HWP人力超过1.2万人。

构建寿险业务增长新引擎

近年来，传统寿险进入前所未有的艰难期，各家寿险公司纷纷寻找转型出路。陈东升表示，根据麦肯锡报告，全球寿险业过去20年基本没有增长，但是寿险业的成本却提高了25%。国内寿险市场也面临转型压力，“人海战术”粗放模式走向终结，亟须寻找到新发展路径。

泰康人寿良好业绩的背后，是因为有商业模式和长寿时代理论焕发的持续增长动能作为支撑。人口结构的快速演变，标志着长寿时代已经来临，一个真正以客户为中心、服务全生命周期的寿险发展新阶段业已开启。泰康人寿以创新和效率为驱动，“保险+医养康宁”创新商业模式打造的持续发展动能正在全面释放。

长寿时代的根本问题是解决养老、健康的筹资问题，泰康保险对此的探索走在行业前列。该公司创新性将虚拟保险与实体医养相结合，推出活力养老、高端医疗、卓越理财、生命关怀四位一体的商业模式，形成长寿、健康、富足三大闭环，通过“做大支付、布局服务、建设生态、科技驱动”四大路径，打造泰康大健康产业生态体系。

据记者了解，泰康之家目前完成29城33园布局，其中12城13家已开业运营，同时完成集“医教研”于一体的国际医疗中心全国布局。泰康之家在住居民超过8000人，为多元化养老服务提供了新选择。

泰康保险创新的商业模式也让泰康人寿率先迎来了销售模式红利和人才红利，在新赛道上跑出了“加速度”，奠定了稳固的发展优势。