微众银行：用金融科技创新打破普惠金融发展瓶颈

小钢炮

近年来，科技的爆炸正在重新定义银行的边界。以微众银行为代表的数字银行，正立足技术变革前沿，向内打磨数字科技生态，向外通过技术开源的方式赋能合作伙伴，向产业输出人工智能、云计算、大数据等新兴技术解决方案，助力产业数字化转型。同时，数字银行的展业方式和技术架构也在一定程度上缓解了普惠金融的共性难题，使得普惠金融的服务范围不断扩大，为行业发展提供了一种全新的思路和范例。

微众银行自成立之初，便秉持“科技、普惠、连接”的愿景，践行“让金融普惠大众”的使命，发展“ABCD”（人工智能、区块链、云计算和大数据）金融科技战略，在发展过程中已逐步走出了一条高质量发展的普惠金融之路。

一直以来，小微金融服务都面临着获客、风控、服务体验等行业难题，这给传统金融服务的成本控制带来压力。聚焦小微融资难题，微众银行持续探索数字金融服务普罗大众、实体经济的新路径。2014年，微众银行集中资源搭建起国内首个具备完全自主知识产权、可支撑亿量级客户的分布式银行核心系统。其高可用、高弹性、高扩展的性能优势，使得微众银行能够支持海量的客户规模及高并发的交易量。而进一步综合运用AI、大数据等前沿科技，不断提高风险防控能力，微众银行能够在守住“险”的前提下，做到可持续的“普”和“惠”。

依托于金融科技创新上的持续突破，微众银行打造了创新型的数字金融产品——“微业贷”，来深入服务海量的中小微企业用户。“微业贷”产品具有纯线上无抵押、零纸质材料和秒级审批等便捷服务特点，有效降低了小微企业获得融资服务的门槛。据相关数据显示，微业贷户均授信99万元、户均余额66万元、笔均借款25万元。此外，“微业贷”推出以来，不断降低普惠型小微企业贷款利率，累计降幅达到382BP，有效降低了中小微企业融资成本，扩充了企业融资渠道。

对于年轻的微众银行来说，普惠金融之路仍很漫长，而微众银行所立足的颠覆性技术和智能化服务让人们对它饱含期许。有理由相信，这家年轻的数字银行未来将持续为中国金融行业注入新活力,为全球数字银行拓展新增长蓝海市场提供丰富的参考和借鉴。